7 ошибок при открытии вклада. Это важно знать!

..
Сегодня, как, впрочем, и всегда, чтобы сберечь здоровье, нужны деньги. Расскажем вам, как грамотно преумножить имеющиеся у вас денежные средства и не наступить на финансовые грабли.
Банковский вклад — отличный инструмент для тех, кто думает о своем будущем. Он поможет сохранить деньги от инфляции, накопить на важные цели и создать подушку безопасности на черный день. Но, как и в любом деле, здесь важно избегать типичных ошибок новичка.
Не переживайте — мы по порядку расскажем о семи главных промахах, которые мешают получить максимум от вклада. А еще покажем, как легко и быстро найти выгодные предложения и принять взвешенное решение.
Ошибка №1. Открыть вклад в первом попавшемся банке
Например, в том, где получаете зарплату или платите кредит. Или чью рекламу случайно увидели по дороге домой. Многие так делают по привычке или от спешки, не особо вникая в детали и условия. Но так вы рискуете упустить более выгодные ставки — разница даже в 0,5–1% годовых может существенно повлиять на итоговую доходность депозита.
Как избежать этой ошибки?
Потратьте немного времени на анализ и сравнение вкладов от разных банков. Благо в 2024 году для этого необязательно обивать пороги отделений или самостоятельно искать варианты в интернете. Достаточно перейти на сайты "Сравни.ру", "Выберу.ру", "Банки.ру" — здесь вы можете изучить условия разных банков, сравнить ставки и найти лучшее для себя предложение.
Ошибка №2. Погнаться за максимальной ставкой и забыть про другие условия
Высокая процентная ставка по вкладу — это, конечно, заманчиво. Но не спешите хвататься за первое попавшееся предложение с большими цифрами. Очень часто за привлекательной ставкой скрываются неприятные сюрпризы и ограничения.
Депозиты с самыми высокими ставками обычно предполагают длительный срок размещения денег (от года и более) и крупную сумму (от 1 млн рублей).
Многие банки предлагают высокую ставку только на короткий промопериод или первый срок вклада. А при пролонгации ставка обычно снижается до стандартной.
Бывает, что проценты выплачиваются только в конце срока, а не каждый месяц.
Ну и конечно, нереалистично высокие ставки часто предлагают банки, надежность которых сомнительна. Стоит ли рисковать своими сбережениями ради пары лишних процентов?
Как избежать этой ошибки?
Не гонитесь слепо за максимальной ставкой, а внимательно изучите все условия и ограничения. Выберите вклад с оптимальным балансом доходности, надежности, удобства управления деньгами и других важных для вас параметров. Тогда и ставка порадует, и неприятных сюрпризов удастся избежать.
Ошибка №3. Не иметь четкой стратегии вкладов и действовать наобум
Часто люди открывают вклады спонтанно, соблазнившись привлекательной рекламой или выгодными условиями. Но без четкого понимания своих целей и возможностей такой подход может обернуться разочарованием.
Допустим, вы положили все свободные деньги на длительный депозит с высокой ставкой, а через пару месяцев они понадобились на срочные нужды. Или наоборот, разместили средства на короткий срок, а ставки вдруг выросли, и вы упустили возможность заработать больше. Обидно, правда?
Как же избежать этой ошибки?
Важно иметь четкую стратегию размещения вкладов. Вот несколько советов, которые помогут ее выработать.
Определите свои финансовые цели на разные периоды: краткосрочные (до года), среднесрочные (1–3 года) и долгосрочные (от 3 лет). Так поймете, на какой срок и в каких суммах размещать вклады.
Комбинируйте вклады с разными условиями. Например, для основной (т. е. большой) суммы вы можете открыть долгосрочный на 2 года с высокой ставкой. А краткосрочный депозит на три месяца пригодится для средств, которые могут понадобиться в ближайшее время.
Регулярно пересматривайте портфель вкладов и при необходимости корректируйте его. Не бойтесь закрывать невыгодные депозиты и открывать новые на более привлекательных условиях.
Ошибка №4. Не узнать условия досрочного расторжения вклада
Представьте: вы открыли годовой депозит без возможности частичного снятия, но через полгода срочно понадобились средства на ремонт. Вы забрали большую часть суммы, а вместе с этим потеряли почти все набежавшие проценты.
Как избежать этой ошибки?
Незнание условий досрочного расторжения — частая ошибка вкладчиков. Если не уверены, что сможете не трогать деньги весь срок депозита, рассмотрите варианты с частичным снятием или пополнением. Или вообще остановитесь на более коротком сроке — к примеру, три или шесть месяцев. Так вы сохраните гибкость и не потеряете проценты.
Ошибка №5. Забыть о сроке окончания вклада
Банковский вклад — удобный инструмент. Открыл, положил деньги, проценты капают — и никаких дополнительных действий не требуется. Но есть нюанс, о котором нельзя забывать — срок окончания депозита.
Если по условиям договора вклад не продлевается автоматически, деньги переводятся на расчетный счет, проценты перестают начисляться. Если же есть автоматическая пролонгация, банк вправе изменить ставку и другие параметры депозита как в лучшую, так и в худшую сторону. Если не уследите за этим, можете потерять в доходах.
Как избежать этой ошибки?
Обязательно запомните или запишите дату окончания вклада. Заранее решите, что будете делать с деньгами дальше.
При автоматической пролонгации вклада заранее уточните новые условия в банке. А если ставка по депозиту снизилась — не торопитесь сразу забирать деньги. Сначала изучите предложения других банков — возможно, ставки просели по всему рынку.
На выше упомянутых сайтах вы можете сравнить текущие ставки по вкладам перед пролонгацией. Так вы сможете принять взвешенное решение: продлить вклад на тех же условиях, открыть новый или перевести средства в другой банк с более выгодным предложением.
Ошибка №6. Снимать деньги с вклада «по чуть-чуть»
Многие банки предлагают вклады с возможностью пополнения и частичного снятия. Кажется, это удобно: в любой момент можно положить деньги или, наоборот, снять часть суммы при необходимости. Но есть подвох: при снятии даже небольшой суммы ставка по депозиту может существенно снизиться. А если снимать деньги регулярно, проценты будут совсем незаметны.
Как избежать этой ошибки?
Прежде чем открывать вклад, определите сумму, которая точно не понадобится в течение срока депозита, и разместите ее на выгодных условиях.
Если есть необходимость в «подушке безопасности», лучше открыть отдельный вклад или накопительный счет с возможностью пополнения и снятия. Так вы сможете при необходимости воспользоваться деньгами без ущерба для основного депозита.
Ошибка №7. Забыть про налоги
С дохода по вкладам нужно платить налоги.
Правила такие:
Если сумма процентов за год превышает определенный лимит (в 2024 году это 75 000 рублей), нужно заплатить НДФЛ — 13% для налоговых резидентов РФ. Причем налог рассчитывается не с отдельного депозита, а со всех процентов по вкладам и накопительным счетам, полученных за год. Следовательно, если у вас несколько вложений в разных банках, их доход суммируется.
Как избежать этой ошибки?
Заранее примерно подсчитайте сумму процентов по вкладам за год и учтите возможные налоги. Если ожидаемый доход окажется не таким высоким, как вы рассчитывали, — не расстраивайтесь. Депозит все равно надежнее сохранит ваши деньги, чем копилка дома. А если вычесть налог сразу при расчете дохода, вы избежите разочарования в будущем и сможете планировать бюджет более точно.
Поздравляем!
Теперь вы знаете главные ошибки начинающих вкладчиков и готовы грамотно выбрать выгодный депозит. В этом вам помогут сервисы подбора вкладов на сайтах "Сравни.ру", "Выберу.ру", "Банки.ру".
В заключение этой статьи поделимся с вами следующей информацией.
Вы знаете, кто такие рантье?
Рантье (фр. rentier от rente — рента) — лица, живущие за счёт доходов, получаемых с капитала, как правило, размещённого в виде банковских вкладов.
Сегодня и вы можете стать рантье.
Дадим вам ссылку на предложение банка ВТБ:
Сделав вклад в банке ВТБ в сумме 1 400 000 руб., например, на 3 месяца под 27% годовых, делая расчеты, вы можете получать доход в размере 1045 рублей в день.
Вклад «Двойная выгода» банка «ВТБ»
Сумма - от 30 000 ₽
Срок - 91 день
Ставка - 27%
Ссылка на этот вклад в ВТБ на сайте "Выберу.ру" - ЗДЕСЬ.
Нажав на ЗДЕСЬ, откроется окно. Листайте вниз и увидите некоторые из предлагаемых условий по этому вкладу ...
Правда, когда мы зашли на сайт банка ВТБ, мы увидели "подводные камни" для открытия этого вклада. А именно:
"Условия по вкладу:
ВКЛАД «ДВОЙНАЯ ВЫГОДА»
ВКЛАД ДЛЯ УЧАСТНИКОВ ПРОГРАММЫ ДОЛГОСРОЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ ОТ НПФ ВТБ
Доходность по вкладу «Двойная выгода»
• Без пополнения и частичного снятия.
• Выплата процентов в конце срока на вклад.
• Вклад доступен для открытия в офисах Банка в течение 14 календарных дней после заключения в Банке договора долгосрочных сбережений от НПФ ВТБ (ДДС) на сумму не менее 30 000 ₽.
• Для открытия вклада необходимо предъявить документ, подтверждающий оплату первоначального взноса по ДДС с указанием номера и даты ДДС.
• Сумма вклада не должна превышать сумму первоначального взноса по ДДС, учитываемого при открытии вклада.
• В рамках одного ДДС можно открыть один вклад.
Пенсионеры!
Таким образом у вас есть возможность получать дополнительную ежемесячную "пенсию" больше 30 000 рублей.
Мы стараемся публиковать ценную, полезную для Вас информацию.
Полистайте и другие темы нашей группы, и если Вам интересно, ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ к постоянным читателям нашей группы
https://ok.ru/group/60910272643305