Предыдущая публикация
Как долговая нагрузка влияет на ипотеку
Ключевые факторы при анализе ипотечной заявкиПри рассмотрении заявки на ипотеку банки уделяют особое внимание двум основным критериям: уровню долговой нагрузки (ПДН) и кредитной истории заемщика. Эти показатели помогают определить финансовую устойчивость клиента и его возможность своевременного погашения кредита. Давайте подробнее рассмотрим эти параметры и способы их улучшения для повышения шансов на одобрение ипотеки.
Показатель долговой нагрузки (ПДН) и его влияние на ипотеку
ПДН представляет собой отношение ежемесячных выплат по всем кредитам заемщика, включая предполагаемую ипотеку, к его среднемесячному доходу.
Если данный показатель превышает 80%, банк, согласно указанию Банка России №6411-У от 17 апреля 2023 года, не сможет одобрить заявку из-за значительного риска невозврата кредита.
Как можно снизить ПДН
► Полное закрытие текущих кредитов и уменьшение лимитов по кредитным картам. Погашение долгов и снижение кредитных лимитов помогают уменьшить долговую нагрузку.
► Привлечение созаемщика с низким ПДН. Доходы созаемщика учитываются в расчете, что может повысить общий показатель.
► Изменение параметров ипотеки. Снижение суммы займа, увеличение срока кредита или внесение большего первоначального взноса позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа.
► Использование дополнительных источников дохода. Подтвержденный доход от аренды или подработок может повысить вашу платежеспособность и снизить ПДН.
Кредитная история и ее значение при оформлении ипотеки
Кредитная история содержит данные о ваших предыдущих займах и их погашении, которые хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Банки используют эти сведения для оценки вашей финансовой надежности и рейтинга, который отражает дисциплину в погашении долгов.
Как проверить свою кредитную историю
Отчет можно получить бесплатно дважды в год через бюро кредитных историй. Узнать, где хранятся ваши данные, можно через портал Госуслуг в разделе «Налоги и финансы».
Как улучшить кредитную историю
► Своевременные платежи по кредитам. Даже незначительные просрочки могут существенно ухудшить рейтинг.
► Создание положительной истории. Оформление и регулярное погашение небольшого кредита или кредитной карты поможет улучшить вашу репутацию как заемщика.
► Погашение старых долгов. Устранение просроченных платежей или реструктуризация задолженности способствует восстановлению доверия.
► Сокращение числа заявок на кредиты. Частые обращения за кредитами могут негативно сказаться на вашем рейтинге.
► Регулярная проверка кредитной истории. Это позволит вовремя выявлять и исправлять ошибки.
Знание своего уровня ПДН и состояния кредитной истории — важный шаг к успешному оформлению ипотеки. Даже обладая высоким уровнем долговой нагрузки или негативной кредитной историей, можно предпринять шаги по улучшению ситуации, что значительно повысит вероятность одобрения ипотечной заявки.
8(908) 999-05-05
Алексей Понкратенко, профессиональный продавец на рынке недвижимости во Владивостоке
Следующая публикация
По общему правилу рефинансирование можно назвать выгодным, если процентная ставка снижается не менее чем на 2 % (лучше больше) и когда срок кредитования по старому договору еще велик. Выгода от рефинансирования под вопросом, когда погашена уже половина и более кредита. Как правило, в начале кредитования клиент в большей части оплачивает проценты, и лишь небольшая часть ежемесячного платежа «уходит» на погашение основного долга (аннуитетная схема). Поэтому при «позднем» рефинансировании может возникнуть ситуация, когда конечная
Нет комментариев