Предыдущая публикация
Что делать, если оформил кредит друга на себя, но он перестал платить?.
Наверное многие в своей жизни сталкивались с ситуациями, когда близкие, друзья, партнеры или знакомые просили занять денег в силу тяжелого финансового положения. Стоит заметить, что иногда такие ситуации трансформируются в просьбу о том, чтобы вы оформили на себя кредит, поскольку просителю отказывают в его предоставлении из-за плохой кредитной истории или по другим объективным причинам (что кстати, само по себе является тревожным звоночком). Проситель, как правило, обещает исправно платить по кредиту, однако часто все идет не по плану. Явление это нередкое, людей, оформляющих на себя чужие кредиты даже именуют "кредитными донорами". В этом посте мы рассмотрим рекомендации для тех, кто оформил кредит на себя для друга и столкнулся с проблемой, когда тот перестал платить.
❗Сразу следует отбросить прочь иллюзии и отметить, что кредит, который вы оформили на себя, является вашим и только вашим (...и поручителей, если они есть 😊). Банк со своей стороны провел оценку вашей платежеспособности и именно с вами вступил в правоотношения (а банкам не все равно кто является их должником). Поэтому исполнять кредитные обязательства с большой долей вероятности придется именно вам. И мы рекомендуем вам исправно платить по кредиту, чтобы не столкнуться с негативными (в том числе финансовыми) последствиями. Но не нужно отчаиваться, не смотря на это есть варианты разрешения ситуации.
❓Итак, кредитные обязательства лежат на вас, но что же делать?
На наш взгляд есть несколько способов возмещения своих потерь от взятого кредита:
📌 Можно попробовать договориться с банком и реальным получателем кредита о перемене лиц в кредитном обязательстве. В таком случае, после подписания соответствующих документов должником банка станет реальный получатель кредита (ваш родственник/друг/знакомый/партнер), а вы перестанете быть стороной кредитных правоотношений. Сразу скажем, что это самый простой, идеальный, но маловероятный вариант, поскольку банк находится в условной зоне комфорта - его должник (вы) по итогам всех проверок является финансово устойчивым и отвечает иным критериям, предъявляемых банком к должнику, поэтому банк вряд ли будет заинтересован в такой сделке. Попытаться стоит, но морально следует готовиться к судебному разрешению ситуации.
📌 Можно через суд заставить реального получателя кредита платить. Дело в том, что если вы взяли кредит для кого-то, а потом ему передали кредитные деньги, под обещание платить, то возникли правоотношения по займу денег. В суде нужно будет лишь доказать факт их наличия, а для этого необходимо предоставить:
- подтверждение факта передачи денег,
- переписки, подтверждающие передачу денег, а также просьбы оформить кредит на вас и обещания платить по нему,
- доказательства совершения реальным получателем кредита платежей по кредиту (непосредственно банку) или займу (вам) - и т.д.
❗Хорошо, если у вас будет расписка (договор займа), полученная от реального получателя кредита, которая четко подтвердит факт передачи денег, их четкий размер, а также сроки возврата задолженности. Можно также включить в такой документ условия об ответственности за нарушение сроков возврата займа, зеркальные тем, что содержатся в кредитном договоре, чтобы компенсировать свои потери в случае нарушения сроков возврата.
Полагаем, что расписка может быть составлена и спустя некоторое время после передачи денег (например, когда отношения с реальным получателем кредита испортились и вам необходимо застраховаться от случаев, когда он перестанет платить по кредиту). Поэтому если расписки нет, то возьмите ее у реального получателя кредита, в ней обязательно укажите фактическую дату передачи денег.
Если давать расписку он откажется, то напишите в его адрес претензию, в которой опишите все факты, подтверждающие возникновение заемных правоотношений, а также частичного исполнения обязательств по ним (как и куда он перечислял платежи по кредиту и т.д.). Претензию и ответ на нее приложите к исковому заявлению для оценки их судом.
Когда доказательства собраны подавайте заявление в суд.
⚖ В судебной практике имеются случаи, когда суды взыскивали долг с реального получателя кредита. Для примера приведем Определение Верховного Суда РФ от 17 мая 2022 г. № 33-КГ22-2-К3.
Согласно материалам дела, женщина (истец) обратилась в суд с иском о взыскании денежных средств со своей знакомой (ответчик), указав, что 22 августа 2018 г. по устной договоренности с ней оформила для ее нужд кредит в размере 670 тыс. рублей и 24 августа 2018 г. передала ей наличные денежные средства в указанной сумме. Ответчик по устному соглашению обязалась погасить долг до января 2019 г. И некоторое время исправно перечисляла на счет истца суммы в размере ежемесячного платежа. Однако с декабря 2018 г. она стала нарушать сроки перечисления денежных сумм, а с октября 2019 г. и вовсе перестала перечислять ежемесячные платежи полностью, долг не погасила. Впоследствии кредит был погашен истцом самостоятельно.
Разрешая спор, суд первой инстанции лишь частично удовлетворил исковые требования, взыскав с ответчика задолженность в размере 29 775 рублей. Суд учел, что ответчиком не оспаривался факт заключения договора займа, однако расписку либо иной документ о получении денежных средств ответчик истцу не выдавала, что не позволило суду достоверно установить размер переданной суммы займа.
Апелляционная инстанция не согласилась с такими выводами, указав на то, что они не соответствуют представленным истцом доказательствам, в частности переписке между сторонами, которую ответчик не оспаривала. Оценив доказательства в их совокупности, суд апелляционной инстанции признал установленным, что истцом была передана в долг ответчику вся сумма полученного кредита.
Кассационная инстанция не согласилась с выводами суда апелляционной инстанции. По мнению суда кассационной инстанции, переписка сторон не содержала информации о том, в каком размере ответчик просила истца взять кредит и какая сумма была передана ответчику из полученных истцом денежных средств по кредитному договору.
С такими выводами не согласился Верховный Суд Российской Федерации, который отменил определение кассационного суда.
Данная судебная практика показывает, что взыскать кредитные деньги, переданные другому лицу возможно (в рамках правоотношений по займу между вами), но нужно обзавестись соответствующими доказательствами, чтобы не пришлось "побегать" по судебным инстанциям, оспаривая судебные акты нижестоящих судов.
Следующая публикация
Нет комментариев