Важно знать

Друзья, здравствуйте! В этом разделе мы собрали для Вас важную информацию, которая поможет Вам снизить ежемесячные платежи или полностью списать долги и получить ответы на многие свои вопросы

Содержание:

Платить или не платить кредит частично?
Что делать с долгами, если банкротство не подходит?
Реструктуризация: банковская и юридическая. В чем разница?
5 причин сделать реструктуризацию долга
Можно ли пройти реструктуризацию, если у меня есть ипотека?
До какого размера можно снизить мои платежи?
Зачем нужна переадресация звонков в процедуре реструктуризации?
Реструктуризация и прекращение выплат по всем обязательствам
Кредитор списывает деньги со счета без моего согласия: что делать?

Хотите индивидуально разобрать вашу ситуацию совершенно бесплатно? Жмите vk.cc/cpkwsk Платить или не платить кредит частично?

Как правило, оплачивать кредит по принципу «сколько могу» заемщик начинает под давлением кредиторов или в попытке избежать/отсрочить получение судебного решения...

Но это абсолютно бессмысленно. И вот почему:

- При недостаточной сумме платежа Вы все-равно нарушаете условие кредитного договора. После двух таких нарушений кредитора возникает право направить Вам требование о полном досрочном погашении всей суммы долга, а затем и исковое заявление в суд.

- Самое неприятное, что при частичной оплате на сумму недоплаты начисляются неустойки. А так как сумма недоплаты из месяц в месяц растёт, то и сумма неустоек возрастает ей пропорционально. И буквально через пару месяцев таких частичных оплат заемщик, внося платеж покрывает только штрафные санкции. Долг же продолжает увеличиваться, а рассчитаться по нему становится все сложнее.

Поэтому самое верное решение - прекратить оплату совсем, своевременно уведомив об этом кредитора

Полное прекращение оплат, в связи с финансовой несостоятельностью, подразумевает как процедура Реструктуризации так и процедура Банкротства. Что делать с долгами, если банкротство не подходит?

Накопились долги, но банкротство не подходит? Многие наши клиенты хотят списать долги перед кредиторами, но не всем доступна данная процедура. Рассказываем, что делать, когда денег нет, а долг выплачивать нужно

В первую очередь прекращаем оплаты по кредитам.

Юридическая реструктуризация долга - процедура, которая позволяет значительно снизить размер ежемесячных платежей!

Как выглядит данная процедура?

Расторжение кредитного договора/договора займа
Фиксация суммы долга (долг не растет, проценты не начисляются)
Отмена начисленных за просрочку неустоек и процентов по МФО
Снижение ежемесячных платежей в 5-10 раз

Данная процедура не имеет ограничений и подходит абсолютно всем заемщикам с проблемными долгами.

Здесь, для нашего клиента, всё сводится к трем простым шагам:

- Прекращаем оплачивать кредиты и займы.
- Выполняем все рекомендации юриста.
- Строим планы на светлое будущее без ненавистных долгов. Реструктуризация: банковская и юридическая. В чем разница?

Заемщик, при возникновении проблем с выплатой кредитов/займов, часто обращается к кредитору за реструктуризацией. Это процедура, которая должна изменить условия по погашению долга

Выглядит это так: остаток долга, пересчитывается на более длительный срок, тем самым немного уменьшая ежемесячный платеж, но увеличивая общую переплату минимум в 2 раза. Что, как правило, не облегчает ситуацию, так как снижение платежа не существенное, а заемщик имеет несколько кредитов или займов и реструктуризация одного из них в целом не решает проблемы.

Что же касается юридической реструктуризации, то данная процедура имеет совершенно иной смысл и результат.

Здесь сумма долга фиксируется в связи с расторжением договора займа. Проценты равно как и неустойки за просрочку платежа более не начисляются. А это значит, что помимо комфортного платежа, размер которого будет снижен в 5-10 раз, заемщик получает существенную экономию на переплате. Плюс ко всему происходит отмена большей части неустоек, что также сокращает сумму долга.

Необходимо понимать, что цель реструктуризации, предложенной банком - сокращение платежа, но увеличение переплаты. Суть юридической реструктуризации - сокращение платежей и снижение суммы переплаты, за счет фиксации суммы долга 5 причин сделать реструктуризацию долга

- Вы ничего не платите по кредитам и займам на протяжении 5-6 месяцев.
- Прекращаются все звонки и давление кредиторов.
- Ваши имущество и доходы полностью сохраняются.
- Останавливается рост долга. Проценты больше не начисляются.
- Все кредиты и займы объединяются в один долг. А общий платеж снижается в 5-10 раз. Можно ли пройти реструктуризацию, если у меня есть ипотека?

Реструктуризация или банкротство? Что выбрать, если у Вас ипотека или залоговый кредит?

Ипотечный или залоговый кредит всегда обеспечен залогом Вашего имущества. Как правило это недвижимость или транспортное средство. И банк, в случае отсутствия платежей по кредиту может это имущество реализовать для погашения долга...

Поэтому, есть только один законный способ сохранить залоговое имущество – это своевременно погашать кредит. Данное условие становится невозможным в процессе банкротства. Нельзя пройти процедуру банкротства, сохранив залоговое имущество!

Этим процедура реструктуризации выгодно отличается от банкротства. В рамках данной процедуры сохраняется залоговое имущество. В процессе реструктуризации заемщик прекращает выплаты по потребительским кредитам и займам, что значительно снижает ежемесячные платежи и позволяет оплачивать залоговый кредит без просрочек. Никаких препятствий для этого нет. До какого размера можно снизить мои платежи?

Размер платежа, который будет установлен в процессе реструктуризации зависит от наличия и размера официального дохода и иных обстоятельств, которые в каждом случае будут определены индивидуально.

Так, при наличии дохода в виде пенсии до 15 000 рублей, пенсионеру будет сохранен прожиточный минимум, а размер платежа будет равен разнице между пенсией и прожиточным минимумом. А при наличии пенсии в размере прожиточного минимума, пенсионер будет освобожден от выплаты по своим обязательствам. В том числе это касается и пенсии по инвалидности, военной пенсии.

При наличии дохода в виде заработной платы, размер платежа будет варьироваться от 10 до 25% от ее официальной части. Точную сумма зависит от ситуации клиента и будет определена с учетом необходимости поддержания достойного уровня жизни и социальной активности Заемщика и лиц, находящихся на его иждевении. То же самое касается и пенсии в размере более 15 000 рублей.

При наличии только пособий на содержание детей, заемщик будет освобожден от выплаты по своим обязательствам.

Что же касается случаев полного отсутствия каких-либо доходов, то здесь юрист действует, на усмотрение клиента. Если у клиента есть потребность рассчитаться по долгу, исправить свою кредитную историю, начать жизнь без долгов, будет установлен минимальный ежемесячный платеж ориентируясь на пожелания клиента.

В каждом отдельном случае размер платежа, который будет установлен в процессе реструктуризации индивидуален и зависит от обстоятельств дела и финансового положения Заемщика Зачем нужна переадресация звонков в процедуре реструктуризации?

Переадресация звонков от кредиторов – это обязательное условие процедуры снижения платежей.
В процедуре реструктуризации долгов она имеет огромное значение. И вот почему

Одна из целей реструктуризации - вывести кредиторов в суд, так, как только в этом случае расторгается договор и сумма долга фиксируется, а юрист может работать над снижением задолженности.

Однако пока кредитор имеет возможность общаться с заемщиком, он не станет этого делать. Так как кредитор посредством телефонных переговоров будет пытаться оказать давление на заемщика для погашения задолженности.

Ну а если заемщик вступает в диалог, если он напуган и обещает найти деньги и погасить долг, то такая история может длиться годами. Ведь сотрудник отдела взыскания финансово заинтересован в погашении долга и ему неинтересно, что денег у заемщика нет совсем

А в случае с переадресацией, данный вид взыскания обречен, ведь вместо заемщика на звонки отвечает юрист и кредитору ничего не остается как направиться в суд. Таким образом мы переводим процесс выплаты долга в законное русло.

Более того кредитор с бОльшей осторожностью относится к заемщикам, интересы которых представляет юрист. Так как знает, что на любое неправомерное действие в отношении клиента он может получить жалобу и весьма внушительный штраф. Реструктуризация и прекращение выплат по всем обязательствам

Прекращение оплат по кредитам и займам – неотъемлемая часть реструктуризации долгов! Когда Вы обращаетесь к нам за снижением платежей, основная Ваша задача - эти платежи прекратить. Давайте разберемся почему это обязательное условие

Как только Вы просрочили платеж, кредитор применяет штрафные санкции, согласно условий договора. Это значит, что помимо процентов, на ваш долг начисляются дополнительные неустойки, штрафы за просрочку, и долг начинает стремительно расти

Для того, чтобы остановить рост долга и начать работу над его погашением, необходимо расторгнуть договор. Однако это возможно только через суд, который рассмотрит дело, когда кредитор обратится туда.

Поэтому Вы прекращаете выплаты по кредитам и займам, тем самым давая кредитору основание для обращения в суд. В результате, договор расторгается, проценты и неустойки больше не начисляются, сумма долга зафиксирована.

То есть проценты, которые Вы должны были выплатить, согласно графику платежей, платить не придется Кредитор списывает деньги со счета без моего согласия: что делать?

Когда срочно нужны деньги, Заемщик чаще всего подписывает документы не глядя. А между тем в договоре всегда содержатся пункты, которые имеют для него достаточно тяжелые последствия.

Например, согласие на безакцептное списание, когда банк списывает деньги со счета клиента без его распоряжения. Поставив подпись под договором, в котором содержится пункт о возможности безакцептного списания, заемщик дает согласие кредитору на списание задолженности без предупреждения.

С каких счетов, в данном случае, могут удерживать денежные средства?

счета, которые были предоставлены для получения кредита/займа;
счета, с которых вы оплачивали кредит/займ;
счета, которые вы указывали при заключении договора, как «счет для оплаты».

Если вы не использовали счет в вышеперечисленных случаях, то списания невозможны! Кредитная организация, как и любая финансовая организация, без исполнительного документа или Вашего согласия, не имеет право на розыск Ваших счетов и списание денежных средств