Страх напрасно или нет? Что будет если просрочить ипотечный платеж?

Заберет ли банк квартиру, если допустить просрочку по ипотеке?
Банк не заинтересован в том, чтобы забрать залоговую недвижимость — ему выгоднее, чтобы заемщик выплатил кредит и сохранил квартиру. Поэтому, когда возникают финансовые трудности, можно уменьшить размер ежемесячных выплат или получить отсрочку.
Заемщики лишаются недвижимости в самых крайних случаях, когда способы сохранить квартиру не помогли.
Согласно статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке», банк не может взыскать задолженность через суд, если одновременно выполнены два условия:
долг менее 5% от стоимости недвижимости;
просрочка менее 3 месяцев.
Если одно из условий нарушено, банк имеет право забрать залоговую недвижимость в счет погашения долга согласно статье 348 ГК РФ. Квартиру могут забрать, даже если это единственное жилье и в нем прописаны несовершеннолетние.
Последствия для заемщика при просрочке платежей по ипотеке
Чем может обернуться задолженность по ипотеке, зависит от размера долга, частоты задержек и условий кредитного договора. Возможные варианты:
Испорченная кредитная история. Одна-две задержки не более пяти дней незначительно понизят кредитный рейтинг, и он быстро восстановится, если продолжить платить по графику.
Регулярные и длительные просрочки больше месяца могут испортить рейтинг настолько, что заемщик не сможет получить новый кредит, пока записи о долгах не удалятся. Каждая запись в кредитной истории хранится в течение 7 лет.
Дополнительные расходы. За каждый день просрочки банк начисляет неустойку — пени или штраф. Если заемщик внесет платеж без учета дополнительной суммы, долг продолжит копиться.
Продажа недвижимости с торгов. Если заемщик не может вернуть долг, банк подает в суд и, как правило, выигрывает. Квартиру выставляют на торги по заниженной стоимости — около 80% от рыночной цены. Из этой суммы кредитор заберет сумму долга и штрафов, деньги на судебные расходы, плату за работу оценщика. Если будет остаток, его отдадут заемщику.
Пока у квартиры не появился новый собственник, заемщик может в ней жить. Обычно недвижимость с обременением продают в течение нескольких месяцев.
Потеря материнского капитала. Если дело дошло до продажи недвижимости, а для ее покупки использовали маткапитал, деньги возвращают в Социальный фонд России. В случае потери квартиры считается, что материнский капитал не использовали по назначению, потому что жилищные условия семьи не улучшились.
Если после продажи залога останется достаточная сумма, банк сам направит ее в СФР. Если же денег не хватит, получатель маткапитала возвращает его самостоятельно. В будущем эту выплату можно получить снова, если восстановить права на нее через суд.