Предыдущая публикация
Взято с сайта
http://dnevniki.ykt.ru/Petrov2015/732111 АНТИБАНК : нет кредитной кабале - рабству и геноциду 21 века
12 июня 2015 г., 17:48
Уважаемые сограждане! ОД «Якутия_Наше Мнение» предлагает принять участие в разработке изменений в законодательство о потребительском кредитовании.Как Вы знаете в России происходят драматичные события с нашими соотечественниками, попавшими в кредитную кабалу. Люди спиваются, совершают преступления или просто кончают жизнь самоубийством.Очевидно, что «так жить нельзя». Однако, эта ситуация безразлична тем, от кого она зависит. Так как те, кто имеет власть, просто не представляют всей глубины и тяжести проблемы, а те, кто имеет деньги, просто заинтересованы в сохранении такого положения.Поэтому это требует объединения усилий всего гражданского общества и использования всех доступных инструментов правозащиты, в том числе на международном уровне.Предлагаю вносить предложения по:-регулированию стоимости кредитных ресурсов;-усилению ответственности за внесудебные действия по возврату долгов-принятию адекватных мер к другим нарушениям в данной сфере. Необходимо отметить недостаточность государственных мер регулирования данной сферы.Введенный с 1 июля 2014 года закон о потребительском кредите предусматривает то, что полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение более чем на одну треть.Это дает широкие возможности для манипулирования амплитуды ставок. Например, это среднерыночное значение может быть рассчитано в размере 20% или 60%. Соответственно, повысятся ставки кредитов для населения, например, до 27% или 80%.Как говорится, это большая разница. И все будет по закону. В юриспруденции это называется «широта дискреционных полномочий», когда чиновнику дается право произвольного выбора. На чьей стороне будут чиновники Центробанка можно только догадываться. Однако, с нужно помнить, что у банкиры имеют значительное лобби на всех уровнях.Поэтому эту норму Я считаю неэффективной, принятой формально для успокоения общественного мнения и способствующей дальнейшему произволу.Нами предлагается следующая примерная конструкция увязки к конкретному показателю – ставке рефинансирования Центробанка.Основными мерами по снижению стоимости кредитных ресурсов являются:-последовательное снижение ставки рефинансирования Центрального банка РФ с учетом макроэкономической ситуации;-установление максимального предела увеличения полной стоимости потребительского кредита финансово-кредитными учреждениями относительно ставки рефинансирования. Для обоснования необходимости принятия мер по соблюдению прав заемщиков предлагаем ознакомится с проектом «Антибанк», направленный на комплексное противодействие нарушениям в сфере кредитования, корректировку законодательства и правоприменительной практики с целью соблюдения прав заемщиков.Проблемы в области кредитования имеют многогранный характер и затрагивают различные сферы жизнедеятельности. Их решение требует системного и комплексного подхода.Проект «Антибанк» включает реализацию следующих направлений.В настоящее время наблюдается массовое и грубое нарушение основных прав заемщиков. Органы государственной власти России самоустранились от должного регулирования сферы кредитования. Установлена зависимость политического руководства страны от финансовых корпораций, которые, зачастую, грубо нарушают права заемщиков. Также отмечается бездействие правоохранительных органов на нарушение прав заемщиков при осуществлении внесудебных действий по возврату долгов.Поэтому необходима реализация соответствующих мер на международном уровне, так как некоторые аспекты российского законодательства и правоприменительной практики, имеющие важное значение для заемщиков, не соответствуют международным стандартам.Данный проект не направлен на противодействие законной деятельности банковских организаций. Представители финансовой сферы могут представить свои предложения по организации взаимодействия по соблюдению прав всех участников процесса кредитования. Данный материал является обоснованием необходимости принятия мер по соблюдению прав заемщиков, в котором осуществлена постановка основных проблем. ООН сформулирован термин экономическое рабство, когда рабом считается человек, вынужденный работать без остановки до смерти, так как средств, заработанных рабом за 1 месяц, хватает только на оплату жилья за 1 месяц, еду за 1 месяц и проезд за 1 месяц. В условиях недостатка средств существования многие жители России вынуждены брать кредиты. Отдавая значительную часть доходов кредиторам, многим россиянам не хватает средств на еду, оплату жилья и другие расходы.Ситуация усугубляется завышенными ставками кредитов. В цивилизованных странах нет таких грабительских ставок как в России. В некоторых случаях ставки по потребительским кредитам доходят до 900% и выше при ставке рефинансирования Центрального банка РФ - 8,25%.Закредитованность населения России находится на очень высоком уровне. По данным Национального бюро кредитных историй, на начало 2014 года объем кредитов населения превысил 10 триллионов рублей. Должниками банков являются 34 миллиона человек - 45% экономически активного населения страны. Общий объем просроченной задолженности по кредитам физических лиц составил 450 миллиардов рублей.Заемщики с низким доходом ежемесячно за долги и проценты отдают банкам и микрофинансовым организациям до 50% доходов. Этого не хватает и они вынуждены брать все новые кредиты.Отмечается тенденция наращивания продаж проблемных кредитов коллекторам, которые активно используют угрозы, запугивание и другие неправовые методы.Это приводит не просто к обнищанию, а вымиранию россиян из-за роста числа самоубийств, разводов, пьянства и криминала. В некоторых случаях кредитная кабала является их прямой и непосредственной причиной, когда из-за этого люди спиваются, кончают жизнь самоубийством и совершают преступления. Казалось бы, каким образом ссудный процент может быть инструментом уничтожения населения, это же не оружие массового уничтожения. Сам по себе институт предоставления кредитных средств не является источником опасности. Угрозы несут завышенные кредитные ставки и противоправные действий кредиторов.Это стало реальным в результате установления зависимости политического руководства России от финансовых корпораций, которые лоббируют свои интересы на высшем государственном уровне.У руководителей России нет политической воли по обузданию непомерной жадности финансовых магнатов. В настоящее время органы власти России «отмазываются» от решения данной проблемы, ссылаясь на корпоративное право и гражданско-правовую сущность этих отношений.В нормальном цивилизованном государстве давно бы навели порядок. Но Россия далека от нормальной жизни по многим направлениям.После подтверждения недееспособности органов государственной власти России по защите прав граждан от экономического рабства соответствующее обращение будет представлено в ООН. Российские банки маскируют сверхдорогие спекулятивные кредиты с помощью относительно низких ставок и массы дополнительных комиссий, уплачиваемых банку в момент предоставления кредита и ежемесячно. В их перечень входит несколько десятков видов комиссий. В результате в виде комиссий заемщики оплачивают до половины стоимости кредита и выше.Для их получения нужно иметь «хорошую кредитную историю», высокооплачиваемую постоянную работу, ликвидную собственность. Если заемщик не подходит по критериям, то ему предлагается кредит на более худших условиях. Например, соответствующим критериям людям может быть выдан кредит по выгодным ставкам до 20%, а остальным – по ставке в 2 раза больше (от 40% и выше) и на небольшую сумму.Но и получение таких невыгодных кредитов требует предъявления ряда документов (справка о доходах, копия трудовой книжки и другие), времени на их проверку и принятие решения о выдаче. Людям с низкими доходами или непостоянной работой, зачастую, отказывают в выдаче банковских кредитов.Таким образом, значительная часть населения с низкими непостоянными доходами (лица с небольшой зарплатой, безработные, работающие неофициально, пенсионеры, инвалиды, молодежь и другие) не может получить кредиты в банках даже под самую высокую ставку.Они вынуждены обращаться в микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и другие небанковские кредитные организации, выдающие так называемые «экспресс-кредиты» по одному паспорту или даже его ксерокопии на сверхкабальных условиях.Предлагаемые кредиты имеют нарицательные названия «займ по паспорту до зарплаты», «микрокредит с плохой кредитной историей» и предусматривают максимально упрощенный порядок кредитования. Речь идет об установлении экономически обоснованной стоимости кредитных ресурсов для населения. Норма прибыли банкиров и частных ростовщиков должна быть обоснованной и разумной.Кто-то может усмотреть в этом ущемление свободы рынка. Однако, подобные меры оправданы и необходимы, так как эта негативная ситуация является угрозой национальной безопасности.В любом случае у банков и других финансово-кредитных учреждений останется достаточно возможностей для проведения спекулятивных операций, например, на рынке ценных бумаг.Конечно, речь не идет о немедленном снижении ставки рефинансирования до уровня развитых стран. У каждой страны должен быть индивидуальный подход к регулированию стоимости кредитных ресурсов с учетом выбранной стратегии развития и макроэкономической ситуации. Но, однозначно, экономически оптимальным является поддержание низкого уровня стоимости кредитов. Это позволяет контролировать инфляционные процессы, поддерживать достаточное внутреннее потребления и стимулировать экономическое развитие.Кроме этого, регулированию подлежит конечная стоимость кредитов для населения. Например, можно установить, что максимальный предел увеличения полной стоимости потребительского кредита не должен превышать 5%, то есть максимальная процентная ставка не должна быть выше 13,25% (8,25%+5%).В тоже время банки могут предложить займы по ставкам ниже данного уровня, что повысит уровень их конкурентоспособности и объемы оборотов.При снижении ставки рефинансирования, соответственно, будут снижаться ставки по потребительским кредитам. При снижении ставки Центробанка до 7% максимальная процентная ставка по займам населению снизится до 12% (7%+5%).Установление максимального предела увеличения полной стоимости потребительского кредита является предметом обсуждения всех заинтересованных сторон: государственных органов, институтов гражданского общества, предпринимательского сообщества.Общее компромиссное решение должно отвечать основным требованиям всех сторон:-государство должно иметь возможность контролировать ситуацию в сфере потребительского кредитования с целью предотвращения возникновения угроз национальной безопасности;-граждане должны иметь доступ к кредитным ресурсам по разумным ставкам;-банкиры и другие кредиторы должны иметь возможность зарабатывать деньги в экономически обоснованных объемах.Однозначно, данная ситуация не должна остаться неизменной и требует государственного регулирования с участие всех заинтересованных сторон. Завышенные ставки приводят к нереальности своевременной оплаты кредита. В условиях кризиса это привело к массовым обращениям кредитных учреждений в суд.Многие скажут, что должники виноваты сами. Конечно, они виноваты в том, что не смогли рассчитать свои финансовые возможности.При таком порядке человек может договориться о реструктуризации задолженности, объявить себя банкротом и принять другие взаимоприемлемые меры.Приемлемые законные способы предполагают реализацию имущества должника и размена жилья должника на жилье с минимальной площадью на основании судебных решений. При этом человеку должно быть обеспечено право на жилище и минимальный уровень жизни, то есть у него должна быть крыша над головой и средства для физиологического выживания. Некоторые сочтут это приемлемым и адекватной расплатой за собственную безответственность. Конечно, наказание за те или иные нарушения является справедливой мерой ответственности.Оно должно проводиться по законам светского государства и человеческой морали. Наказание должно быть справедливым и соразмерным содеянному. Наказание может быть жестким, но не должно быть жестоким. И не должно осуществляться самими банкирами и коллекторами. Однако, в реальности наказание за неспособность рассчитать свои возможности стало не просто жестоким, а в прямом смысле слова просто убийственным для многих россиян.Согласно Конституции РФ права и свободы человека и гражданина – высшая ценность и государство обязано их соблюдать. Прежде всего, подлежит защите право на жизнь, в том числе право на защиту от посягательств на жизнь путем доведения до самоубийства и прямых угроз расправой со стороны третьих лиц. Однако, в реальности государство самоустранилось от регулирования данной сферы.Своим бездействием государство создает благоприятные условия для внесудебного насилия над должниками. У банкиров и коллекторов формируется чувство безнаказанности и вседозволенности. На этом фоне ситуация, зачастую, развивается в негативную сторону в случае доминирования отрицательных мотивов у коллекторов и банкиров, таких как склонность к насилию, жестокость и жадность.В результате неуправляемого роста штрафных санкций практически невозможной становится своевременная оплата кредита. Большинство людей не могут выполнить требования о возврате крупных сумм за короткий срок в условиях низкого уровня доходов и высокого уровня безработицы.При внесудебном выбивании долгов банкиры и коллекторы требуют возврата всего долга или его значительной части любой ценой, что, зачастую, подразумевает продажу жилья и всего имущества, то есть должник должен стать бомжом и лишиться средств к существованию.Большинство людей добровольно не желает стать бездомными и лишиться всех жизненных средств. В условиях отсутствия денег у должников не остается законных путей выхода из ситуации. Должников вынуждают к крайним действиям по решению проблемы: либо уйти из жизни, либо совершить преступление, что может быть сопряжено с убийством других людей.Переходя к внесудебным действиям, банкиры и коллекторы формируют мотивы для деструктивных действий, то есть желают должникам совершения самоубийства и настраивают людей на совершение преступлений.Таким образом, создается ситуация безысходности, когда человек осознает, что существующие источники дохода не способны представить возможность расплатиться. В этот момент приходят мысли о деструктивных действиях: самоубийстве и корыстных преступлениях.Все это является результатом отсутствия эффективных государственных мер. Своим самоустранением от регулирования данной сферы государство одобрило психологический террор коллекторов и стало соучастником преступлений, то есть приняло участие в осуществлении половины дела – физического уничтожения должников. Следующим логичным шагом является предоставление банкирам и коллекторам права физической расправы над должниками. Полная версия материала находится здесь http://yakutian.org/antibank.htm Надеемся на конструктивное сотрудничество в деле защиты наших гражданских прав.Звоните и пишите. электронная почта nashe_mnenie@mail.ruтел. 8(914)224-24-11
Следующая публикация
Нет комментариев