Предыдущая публикация
Что делать, если ваш банк закрылся?!!
В соответствии с исследованиями общественного мнения более половины граждан России имеют вклады в банках. Кроме того, большое количество компаний выплачивают заработную плату своим работникам на банковские карточки. В связи с этим закрытие банка оказывает влияние на многих граждан. В настоящей статье рассмотрим, чем грозит отзыв лицензии у банка и что в данном случае необходимо предпринять гражданину?
Что такое отзыв лицензии у банка?
В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон № 395-1) осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком Российской Федерации. В случаях, предусмотренных ст. 20 Закона № 395-1, а именно при существенных нарушениях законодательства, Банк России отзывает лицензию у кредитной организации.
После отзыва лицензии денежные средства, находящиеся в банке, замораживаются: ни снять, ни положить деньги на счёт нельзя. В связи с этим у вкладчиков и должников банка возникают трудности.
Как вернуть вклад?
При отзыве лицензии денежные средства, которые находятся на счетах, не сгорают. Если банк включён в систему страхования вкладов, то вы можете получить свои денежные средства путём обращения в Агентство по страхованию вкладов. Необходимо заметить, что вам будут возвращены как сумма первоначального вклада, так и проценты по нему. После отзыва лицензии на сайте Агентства страхования вкладов, Центрального Банка и банка, у которого отозвана лицензия, публикуется информация о месте, времени и порядке обращения за вкладами. Как правило, возврат денег начинается через 14 дней после отзыва лицензии. Выдаёт денежные средства, как правило, другой банк. Для получения возмещения необходимо предоставить заявление (бланк которого предоставят в офисе банка, который будет осуществлять выплаты) и паспорт. Сумма вклада возвращается в рублях по курсу на тот день, когда Агентство по страхованию вкладов сообщило о наступлении страхового случая.
Однако следует иметь в виду, что c 29 декабря 2014 года в соответствии с ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» предельная сумма возмещения по вкладу вкладчику увеличена с 700 000 до 1 400 000 рублей.
Если сумма вклада превышает 1 400 000 тысяч, то необходимо направить заявление в Агентство по страхованию вкладов о сумме недополученных средств. Данные требования будут включены в реестр требований кредиторов, и получить эти денежные средства вы сможете после продажи имущества банка.
Какова судьба зарплатной карточки?
Если отозвали лицензию у банка, в котором у вас открыт зарплатный карточный счёт, вернуть денежные деньги можно в том же порядке, что и вклад. Денежные средства на карточных счетах – это средства, размещённые на текущих счетах физических лиц, открытых для осуществления расчётов с использованием банковских карт. Такие счета открываются на основании договора банковского счёта, правовой режим которого соответствует режиму договора банковского вклада. Однако после отзыва лицензии у банка, работодатель не вправе перечислять заработную плату на прежнюю карту. В связи с этим для перечисления зарплаты необходимо будет оформить новую банковскую карту в другом банке.
Как выплачивать кредит в банке, у которого отозвали лицензию?
Ошибочным является суждение, что если у банка отозвали лицензию, то кредит платить не нужно. В данном случае выплачивать кредит необходимо в том же порядке и по тем же реквизитам, что и до отзыва лицензии. В противном случае за просрочку выплат вам могут быть начислены пени.
Однако на практике могут возникнуть технические проблемы с зачислением денежных средств на старые реквизиты. В этом случае необходимо узнать у ликвидатора банка новые данные для оплаты кредита. Если перевод денежных средств не проходит, а связаться с ликвидатором не удаётся, то для того, чтобы избежать санкций за просрочку платежей, вы вправе внести средства на депозит нотариуса. В соответствии со ст. 327 ГК РФ такой вариант возможен, если обязательство не может быть исполнено из-за отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, а также в случае уклонения кредитора от принятия исполнения. Для этого необходимо написать заявление нотариусу, в котором следует указать сумму долга, наименование банка, обязательство и причину, по которой деньги не могут быть предоставлены непосредственно в банк. Нотариус обязан известить кредитора о поступлении денежных сумм и выдать их ему.
После завершения ликвидации банка и получения реквизитов организации-правопреемника рекомендуем лично посетить нового кредитора и выяснить особенности изменённого порядка погашения кредита.
Также советуем: при погашении кредита банку, у которого отозвана лицензия, быть более внимательными и пользоваться системой «банк - клиент», позволяющей отслеживать движение средств по кредитному счёту в режиме онлайн.
Следующая публикация
Комментарии 1