Финансовая культура

А что если снизить ключевую ставку для развития производства?

Наверняка вы слышала мнение, что высокая ключевая ставка тормозит развитие экономики. Казалось бы, Банк России ее снижает, компании берут кредиты под низкий процент и инвестируют в производство, экономика растет.
Но такое развитие событий возможно не всегда. Сейчас экономика перегрета: спрос на товары и услуги высокий, возможности импорта ограничены, а безработица обновляет исторические минимумы. В этих условиях снижение ставки только усугубит ситуацию и еще больше разгонит инфляцию.
Как компании могли бы использовать сейчас дешевые кредиты, если бы регулятор снизил ставку? И что из этого на самом деле бы вышло? Разберем на примере трех возможных сценариев:
1. Наняли бы новых сотрудников. Но, как вы помните, свободных рабочих рук сейчас нет. Единственный выход — переманивать работников у других предприятий за более высокую зарплату.
Однако при низкой ставке другим компаниям тоже доступны дешевые кредиты, которые можно направить на зарплаты текущим сотрудникам и поиск новых. В результате просто начнется гонка зарплат без роста производительности.
Выше издержки на оплату труда — выше цены на товары и услуги таких компаний, а производство почти не увеличится.
2. Купили новое оборудование. В этом случае спрос на оборудование резко вырастет, и его нужно будет изготавливать больше. Компания-производитель должна будет расширить свой бизнес и нанять новых специалистов. А чтобы их найти в условиях дефицита рабочих рук, нужно опять же предложить людям еще более высокую зарплату.
Все это приведет к росту цен на оборудование и увеличению сроков его поставок. Причем реальное производство оборудования существенно не изменится.
3. Купили импортное оборудование. Для этого нужна валюта. Сейчас она поступает в основном от экспорта, который практически не растет. Если кредиты будут дешевыми для всех, рублевый спрос на зарубежное оборудование увеличится, а объем поступившей в страну валюты не поменяется. Все это приведет к ослаблению рубля и ускорению инфляции.
Не стоит забывать и про санкции: импорт ограничен, и компаниям приходится конкурировать друг с другом за доступные предложения. В результате приходится закупать импортное оборудование существенно дороже, что тоже разгоняет инфляцию.
Так как же нарастить производство и еще больше не разогнать инфляцию?
Сейчас наиболее эффективными оказываются компании, которые развиваются за счет собственного, а не заемного капитала. Когда структура экономики меняется, а ставки высокие — такие предприятия получают возможность увеличить свою долю на фоне менее эффективных и закредитованных участников рынка.
Ставьте класс и делитесь с друзьями, чтобы они тоже знали, как работает экономика.

Записываем вас на диспансеризацию — назовите код из СМС

Историей о фальшивой записи в поликлинику поделилась Марина из Сочи. Рассказываем, как вместо ЭКГ и флюорографии можно попасть на приём к мошенникам.

Как гасить кредит досрочно с умом

Оформляя кредит, многие стараются закрыть его раньше срока. Но внести всю сумму долга одним платежом недостаточно. Банк продолжит списывать деньги по графику и начислять проценты. В результате денег на счету для погашения долга не хватает, у заемщика возникает просрочка, которая оборачивается штрафами и испорченной кредитной историей.
Чтобы не оказаться в подобной ситуации и быть уверенным, что кредит действительно досрочно погашен, следует действовать так:

• Заранее подайте в банк заявление о своем намерении погасить долг досрочно. По закону нужно предупредить кредитора не менее чем за 30 дней, но в вашем договоре может быть указан и меньший срок. Без предупреждения можно полностью досрочно гасить потребительские кредиты (но только в течение 14 дней с момента получения денег) и полностью или частично — целевые (в течение 30 дней).
• После получения уведомления у банка будет 5 дней, чтобы рассчитать и сообщить вам полную сумму задолженности. Убедитесь, что эта сумма рассчитана не на день заявления, а на планируемую дату досрочного погашения.
• Внесите необходимую сумму на счет. Лучше сделать это заранее, особенно если перевод идет со счета в другом банке.
• Когда вы досрочно гасите только часть долга, банк обязан прислать новый график выплат. Если график так и не пришел до даты очередного платежа по кредиту, внесите обычную ежемесячную сумму и узнайте в банке — почему вам не прислали обновленный график.
• При полном погашении кредита удостоверьтесь, что долг списан. Возьмите в отделении банка справку о том, что кредит закрыт.

Если банк нарушил ваши права, например не прислал новый график платежей или отказался засчитывать внесенную сумму в счет досрочного погашения долга, жалуйтесь в Банк России.

Мошенники отправляют файлы с вирусами под видом открыток

Праздники — отличный повод написать близким и поднять им настроение. Например, отправив красочную открытку с добрыми пожеланиями. А еще приятнее — получить такую открытку в ответ. Мошенники не остаются в стороне и тоже отправляют открытки людям, но прячут в такие «открытки» программы-вирусы.
Преступники отправляют поздравления в социальных сетях и мессенджерах, притворяясь родственниками или знакомыми. Для этого они создают поддельные профили или взламывают существующие аккаунты. А вместо открытки прикрепляют к сообщению вредоносный файл: как только человек скачивает и открывает его, злоумышленники получают полный доступ к телефону или компьютеру, включая банковские приложения. После этого аферистам не составляет труда начать вымогать деньги у человека или его близких.
Как обезопасить себя — простые советы

1. Всегда проверяйте расширение файла: у настоящих изображений и открыток название файла заканчивается на jpg, gif, tiff или png, но никогда — на apk, такое расширение может быть только у программ. Не открывайте такие файлы и не пересылайте их другим людям.
2. Не скачивайте файлы и не переходите по ссылкам от неизвестных отправителей.
3. Соблюдайте основные правила кибергигиены:
   — Не используйте простые и одинаковые пароли.
   — Подключите дополнительную проверку по коду из СМС или другой вид двухфакторной аутентификации.
   — Не сообщайте свой пароль или проверочные коды другим людям.

Ничто так не согревает дождливой осенью, как тарелка горячего борща

Но даже самый теплый семейный вечер могут потревожить споры о правильном рецепте. На каком мясе варить любимый суп? А какой цвет должен быть у борща — огненно-красный или темно-бордовый? Редакция не стала гадать и спорить: мы посчитали, во сколько обойдется кастрюля по классическому рецепту по ссылке в комментариях.
Что обязательно должно быть в вашем идеальном борще? Рассказывайте в комментариях и делитесь советами!

Как не потерять голову от скидок и не разориться в самый жаркий сезон распродаж

Черная пятница в этом году выпала на 29 ноября, но многие компании дали старт акциям заранее. Устоять сложно даже самым бережливым — вдруг больше таких скидок не будет или цена потом вырастет?
Предлагаем остановиться, перевести дыхание и честно задать себе эти пять вопросов, прежде чем выложить из карманов больше, чем хотелось бы.
1. Сколько я готов потратить в эту Черную пятницу, чтобы потом не сидеть на гречке?
Разгон от «я не потрачу ни копейки» до «что ж, ближайший месяц тратим по необходимости» может произойти очень быстро. Чтобы не переборщить с тратами, заранее установите себе лимит расходов.
2. А нужен ли мне этот товар прямо сейчас?
Еще одна милая чайная пара или подставка под подставку для свечи — это, конечно, приятные мелочи. Но так ли сильно они сейчас вам нужны? Возможно, на эти деньги вы хотели купить что-то другое.
3. Сколько стоили товары до акции?
Не лишним будет начать следить за изменением цен за несколько дней до распродаж. А если нет времени на
самостоятельный анализ, могут помочь сторонние сервисы, например, проверки цен на маркетплейсах.
4. Соответствует ли стоимость товара его качеству?
Нередко по большой скидке предлагают товары с дефектами. Посмотрите отзывы о продавце и товаре, особенно за последние несколько дней.
5. Что может доставить мне не меньшее удовольствие, чем шопинг?
Возможно, вы хотите сделать покупку ради новых эмоций, а не пользы. Но ведь есть и другие способы испытать радость, причем бесплатно. Пообщайтесь с родственниками, друзьями, посмотрите фильм или сериал, который давно откладывали — удовольствия получите не меньше!