Предыдущая публикация
Ипотека под 12,8% - налетай, на всех не хватит!
Как однако меняется время, еще каких-то 4 года назад, на встрече Путина и Грефа, было принято решение о необходимости снижения процентной ставки по ипотеке до 6% годовых. Мотивированно это было расчетами и размышлениями о том, что при «весьма низком» на тот момент росте экономики в 3,4% по году, среднем уровне инфляции 6,6% и учетной ставкой Центрально банка России в 8,5% годовых, ставка должна быть чуть ниже инфляционного показателя. Также необходимо заметить, что в эти «посткризисные времена» (предполагалось, что Россия только оправилась от последствий кризиса 2008/2009 гг.), страна имела рост реальных доходов населения (согласно данных Росстата) не менее 4,2% годовых. При этом все сокрушались о том, что действующая рыночная ставка ипотеки была целых 9% годовых!
И что же? Уже в 2013 году разговоры о несбыточных 6% как-то тихо ушли в небытие. Потом начался финальный этап подготовки к Олимпиаде и было вообще не до экономики. Создавалось ощущение, что ты находишься в поезде дальнего следования перед его отправкой, ты захотел уже обустроиться на полке, а проводники тебе говорят: «Подождите, вот тронемся, тогда…».
Экономику ипотеки за годы, что прошли после Олимпиады обсуждать было возможно только в формате выживания тех, кто по неосторожности таки в нее попал, уж простите за жаргон, но другого слова подобрать не могу. Все плательщики ипотеки как-то сразу, в глазах общественности и СМИ превратились в «страдальцев экономического кризиса», а в глазах кредиторов в «плохие токсичные активы». Причем какие ипотечные займы были более «токсичными» - выданные в иностранной валюте или в рублях можно долго обсуждать, в рамках понимания насколько снизилась стоимость самой недвижимости и что для владельца ипотеки проще, далее платить и жить впроголодь или просто бросить имущество и взять новую ипотеку, но уже на сильно подешевевшее жилье. По сути до самого последнего времени большинство ипотечных сделок, проводилось в формате рефинансирования уже выданных кредитов. Понятно, что для снижения непосильных рисков для банков, новые кредиты выдавались исключительно четверкой так называемых госбанков (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк) со скидкой и гарантиями, предоставляемыми Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В некоторых случаях, с учетом резкого снижения стоимости недвижимости и субсидированию кредитной ставки от АИЖК, появлялась реальная экономия. В большинстве же случаев, владельцы ипотеки, как единственного жилья попадали в тяжелейшую кабалу.
Однако прошли два с половиной года, и экономические власти изыскивая точки потенциального роста экономики, вдруг вспомнили об ипотеке! Замечу, что даже самый благоприятный прогноз говорит о падении экономики в 1,2% по 2016 году, инфляции в 6,5%, при учетной ставке Центрально банка России более 10% годовых. И все это при потенциальном падении реальных доходов населения от 4-х до 6%% год к году.
У меня в связи с этим возникает совершенно резонный вопрос – за счет каких доходов заемщики должны погашать ипотеку под фантастические 13% годовых? Зачем сознательно плодить потенциальных банкротов и обесценивать и так сильно подешевевшую недвижимость?
Полагаю, что вместо призывов подобного рода, необходимо развивать всеми силами индивидуальное жилищное строительство, которое действительно может стать локомотивом экономического роста. Но это потребует существенного объема работы, начиная от изменения законодательной базы и заканчивая разработкой технологий и правил на уровне Правительства. Это, конечно, сложнее публичного озвучивания лозунгов…
Следующая публикация
Нет комментариев