Реструктуризация долгов при банкротстве

Купить жилье, бытовую технику, оплатить лечение или обучение возможно при получении кредита. Миллионы россиян ежегодно заключают договора кредитования. Но никто не застрахован от проблем. Если погасить задолженность не представляется возможным, заемщики ищут выходы из ситуации. Один из них – признание несостоятельности. Возможна ли реструктуризация долга при банкротстве физического лица, и как она происходит? Давайте разберемся вместе.
Когда возможно признание несостоятельности
Еще несколько лет назад объявить банкротом можно было только предприятие. Но законодательство предусмотрело такую возможность и для граждан. Чтобы человек был признан несостоятельным, должны соблюдаться такие условия:
· Он задолжал больше полумиллиона рублей (при расчете суммируется не только «тело» кредита, а и штрафные санкции).
· Последний платеж осуществлялся больше трех месяцев назад.
Если обстоятельства сложились таким образом, то должник имеет право обратиться с заявлением в арбитражный суд по поводу признания его банкротом. Это могут сделать его кредиторы (например, банк или другая финансовая организация), а также государственные органы.
Польза и вред
С одной стороны, статус банкрота вызывает негативные эмоции. С другой – дает определенные преимущества должнику:
· Прекращается рост задолженности и штрафных санкций.
· Кредиторы больше не предъявляют претензии.
· С имущества снимается арест.
· Не возбраняется получать кредиты в будущем.
· Перестают беспокоить коллекторы.
· Восстанавливается психологический комфорт.
К минусам признания несостоятельности можно отнести следующие:
· На ближайшие три года вы теряете возможность занимать руководящие должности.
· При обращении за новым кредитом, придется сообщать о банкротстве (в течение пятилетнего периода).
· Ваше имущество будет реализовано в пользу кредиторов (за исключением единственного жилья и других предметов первой необходимости, предусмотренных законодательством). Впрочем, и жилья можно лишиться, если оно в залоге.
С чем идти в суд
Дела о признании несостоятельности рассматриваются в арбитражном суде. Чтобы подать заявление, необходимо собрать пакет документов. Сотрудникам «Юридического супермаркета», специализирующимся на помощи должникам, часто приходится консультировать и сопровождать в судебных заседаниях заемщиков. Чтобы обосновать свои требования, должник обязан предоставить:
· Доказательства наличия долгов (расписки, договора).
· Список кредиторов с указанием задолженности по каждому (конкретные суммы).
· Обоснования собственной неплатежеспособности (справки о доходах, медицинские заключения и другое).
Рассматривая предоставленные документы, суд может установить обоснованность заявления. Реструктуризация долга при банкротстве физического лица является одним из вариантов погашения долга. Это наиболее мягкий способ решения проблемы, который предусматривает изменение графика платежей, снижение процентных ставок, штрафных санкций.
Необходимые условия
Чтобы была применена процедура реструктуризации, должны соблюдаться такие условия:
· У должника должна быть стабильная заработная плата или другой регулярный источник дохода. Его размер должен позволять обеспечивать текущую жизнедеятельность и вносить платежи. Растягивать выплату можно не больше, чем на три года.
· Долг образовался не из-за таких причин, как уклонение от выплаты алиментов или возмещения нанесенного ущерба здоровью людей вследствие дорожно-транспортного происшествия. Если кредит брался на покупку жилья или для вложений в бизнес – то реструктуризация возможна.
· Человек раньше не имел проблем с непогашенными кредитами и не был осужден за преступления, связанные с финансами.
Как запускается механизм
Чтобы происходила реструктуризация, судом выносится определение и назначается финуправляющий. После этого запускается стандартный механизм: в газете «Коммерсант» публикуется информация, что должник – банкрот. Это дает возможность оповестить кредиторов, что они могут предъявить свои требования. Кроме этого уведомляются все известные лица о проведении собрания, где будет утверждаться план реструктуризации. Впоследствии он проходит утверждение судом. Финуправляющий контролирует, как должник выполняет взятые обязательства.
Специалисты «Юридического супермаркета» помогают сориентироваться должникам, насколько эффективно проведение реструктуризации в их случае, предоставляют консультации, помогают в сборе документов.