Помощь кредитным должникам

Чем большую популярность среди россиян приобрело кредитование, тем чаще стали возникать проблемы с невозможностью возврата долга. Сценарий развития событий классический: между банком и клиентом начинается война. В нее чаще всего включаются дополнительные силы – коллекторские компании. Их главное оружие – психологическое давление на людей, которые не могут рассчитаться по кредиту. При таких обстоятельствах союзниками заемщиков могут стать кредитные юристы, помощь должникам будет оказана безотлагательно.
Избегайте неправильных шагов
Оказавшись в кредитной трясине, человек пытается найти выход из проблемной ситуации, порой прибегая к малоэффективным методам:
· Попытка скрыться. Должник игнорирует письма, которые приходят от кредитора, меняет номер телефона и даже покидает родной город. Это приводит к накоплению штрафных санкций и усугублению ситуации.
· Перекредитование. Заемщик находит финансовую структуру, которая готова оказать такую услугу. В этой сфере действует немало мошеннических схем, в результате которых можно столкнуться с еще более серьезными проблемами.
· Одалживание денег у родных и друзей. Немало людей, погрязших в невозвратных банковских кредитах, в итоге оказались изгоями. Поначалу им пытались дать взаймы близкие. Потом, в лучшем случае, просто игнорировали, а в худшем – обращались в правоохранительные органы за помощью в воздействии на должника.
Суда не избежать?
Менталитет россиянина таков, что возможное общение со служителями Фемиды часто вызывает боязнь. Поэтому перспектива отвечать за свои просроченные кредитные обязательства в суде пугает. Когда поздними вечерами раздаются телефонные звонки коллекторов, которые угрожают тюрьмой, выселением из квартиры на улицу и другими малоприятными вещами, должник оказывается на грани нервного срыва.
Специалисты компании, выступающие как кредитные юристы, помощь должникам начинают с призыва: не паниковать. Юристы поясняют, что существует ряд способов решения проблем с банками на досудебном уровне. В результате проведения переговоров с финансовым учреждением можно достичь различных компромиссных решений:
· Должник получает право на отсрочку платежа.
· Долг реструктуризируется.
· Процентная ставка по кредиту снижается.
· Начисление штрафных санкций и пени останавливается.
· Оговаривается период «каникул» – определенного периода, на который замораживаются проценты. Это позволяет должнику получить резерв времени на решение своих проблем.
Если вы обратитесь за помощью к профессионалам высокого уровня, то досудебное решение проблемы с банком может быть даже таким: часть многолетней задолженности списывается. Руководство банковского учреждения выбирает «синицу в руках» – конкретную сумму, которую готов прямо сегодня заплатить заемщик. Сразу оговоримся, что такой вариант не всегда возможен. Все зависит от индивидуальных особенностей ситуации и позиции банка. Тем не менее в юридической практике такие ситуации не редкость.
Признание несостоятельности
Эффективным путем прекращения давления со стороны коллекторов и решения проблем с неподъемными кредитными обязательствами может стать признание банкротства должника. Для этого необходимо подать заявление и пакет документов в арбитражный суд. Обязательные условия: долги перевалили за полмиллиона рублей, платежи не осуществляются более трех месяцев.
Чтобы вопрос решился положительно и с наибольшей пользой для заемщика, лучше заручиться профессиональной помощью. Это может быть:
· консультация;
· сбор документов;
· подготовка заявления;
· представительство интересов заемщика в суде;
· контроль действий арбитражного управляющего.
Если звонит коллектор
Специалисты «Юридического супермаркета» рекомендуют, как действовать, если вам настойчиво звонит коллектор:
· Не теряйте самообладания: это обычный человек, которого наняли за деньги обзванивать должников. Чаще всего он никакого отношения к банку не имеет.
· Не сообщайте никаких личных данных: место работы, телефоны родственников.
· Попросите собеседника назвать себя и компанию, которую он представляет.
· Попросите направить вам письмо с указанием основания, на котором коллектор получил полномочия заниматься взысканием долга.