Новый ипотечный стандарт: как изменятся кредиты в 2025 году
Главной целью стандарта является минимизация высокорискованных схем на рынке ипотеки и защита интересов заемщиков.
Выясним, какие ипотечные программы станут недоступны для россиян и как появление стандарта скажется на рынке ипотеки и жилья.
Что запрещает стандарт
1. Банки не смогут использовать аккредитивы при покупке жилья. Речь идет о механизме, когда банки и застройщики предлагают заемщикам ДДУ, по которым часть средств размещается не на эскроу-счете, а на аккредитиве. За счет этого банк получает дополнительную доходность, которой частично делится с покупателем в виде скидки на квартиру. ЦБ называл такую схему рискованной, поскольку деньги дольщика на аккредитиве, в отличие от эскроу, не застрахованы.
2. Нельзя будет больше использовать ипотеку с кешбэком. По этой схеме часть суммы в составе первого взноса возвращалась покупателю после сделки. Это несло риски для банка и для самого заемщика.
3. Стандарт запрещает субсидированную ипотеку от застройщика, при которой происходит искусственное завышение стоимости жилья. В данном случае девелопер платит банку комиссию за понижение ставки. Но расходы перекладывает на плечи покупателя в виде завышенной стоимости квартиры.
4. Банки также не смогут получать комиссию от самих заемщиков за пониженную ставку по ипотеке. Речь идет о ситуации, когда покупатель новостроек вносил единовременный платеж, в результате ставка по ипотеке снижалась. Данный пункт вступит в силу с 1 июля 2025 года.
5. Банкам рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
6. Банки должны будут подробно рассказать им об условиях кредита, предупредить о возможных комиссиях, завышении стоимости жилья и рисках, которые за этим последуют, проинформировать о доступных программах с господдержкой.
Альтернативных механизмов станет меньше
Вышеперечисленные схемы востребованы среди покупателей новостроек, а с отменой льготной ипотеки их популярность возросла.
С введением ипотечного стандарта эти схемы фактически станут недоступны для заемщиков. Это приведет к снижению и без того невысокого спроса на ипотеку,
Застройщики и банки вынуждены будут адаптироваться под новые ограничения и пытаться реализовать легитимные схемы стимулирования спроса. Доступность покупки жилья для части потенциальных покупателей станет ниже из-за того, что вариантов с индивидуальным подходом станет меньше.
Появление новых схем
Банки и застройщики, по мнению экспертов, будут искать обходы ограничений. На смену подпавшим под запрет программам придут новые схемы, которые адаптируют под ипотечный стандарт. Застройщики для стимулирования продаж будут предлагать новые продукты, жертвуя собственной маржой,
Кроме того, текущая версия ипотечного стандарта напрямую не касается популярной сейчас на рынке новостроек рассрочки и траншевой ипотеки,
(По материалам РБК Недвижимость)
Подбор и бронирование новостроек по цене застройщика, помощь в одобрении ипотеки. 8953-035-8221. Виталий Щёлоков
Нет комментариев