Вроде бы есть стабильный заработок, но деньги как-то быстро заканчиваются, и тогда используется кредитная карта, задолженность по которой закрывается частью следующей зарплаты. Вместе с тем хочется купить что-то крупное, но накопления в такой ситуации затруднительны. Проблема довольно распространённая, но хорошая новость заключается в том, что её можно решить. Для этого вовсе не обязательно менять работу. Зачастую достаточно приучить себя к финансовому планированию и придерживаться определённой дисциплины. Совместно с Хряпиной Надеждой Анатольевной финансовым консультантом территориального подразделения ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ»территориального подразделения ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ» слушатели Народного Университета разбирались с финансовым планированием, а также способами защиты личного и семейного бюджета.
«Сегодня в рамках проекта «Университет активного долголетия", реализуемого с использованием Гранта Губернатора Челябинской области, предоставленного Фондом "Центр поддержки гражданских инициатив и развития некоммерческого сектора экономики Челябинской области" сегодня по просьбе ветеранов в Троицком отделении Общества «Знание» прошло лекционно-практическое занятие по теме: «Финансовое планирование и какую роль в нём играет страхование. Темы лекций поступают от наших ветеранов. В рамках гранта Губернатора Челябинской области, мы стараемся осветить все вопросы, которые интересуют наших слушателей. Также по окончании лекции, специалисты проводят индивидуальные консультации для старшего поколения», - поделилась директор Троицкого отделения Общества «Знание» Ольга Книжникова.
Зачем нужно финансовое планирование?
Именно финансовый план поможет понять, как грамотно распределять доходы и расходы, сколько нужно откладывать, чтобы накопить нужную сумму к намеченному сроку, как и когда, платить по кредиту без существенного затягивания поясов.
«Финансовое планирование полезно во всех случаях. Даже если в семье хороший доход и остаются свободные деньги, финансовый план поможет определить долгосрочные цели и возможности для увеличения капитала.
Самое сложное в финансовом планировании: начать. Первые месяцы нужно буквально приучать себя записывать доходы и расходы, а также анализировать траты. Но оно того стоит, так как в итоге все эти усилия принесут плоды в будущем.
— заведите таблицу расходов и доходов. В эту таблицу нужно ежедневно записывать все траты, даже самые мелкие. Можно разбить траты по категориям, например:
Обязательные расходы (те, без которых нельзя обойтись): продукты питания, квартплата, медицина, платежи по кредиту, налоги;
Второстепенные расходы: развлечения, путешествия, походы в кафе и т.д.
Доход – это весь денежный поток в целом. Помимо заработной платы, к доходам относятся проценты по вкладам или депозитам, налоговые вычеты, кешбэк, подарки от родственников или друзей и так далее.
— проанализируйте доходы и расходы. Через 2-3 месяца заполнения таблицы можно увидеть, какие расходы повторяются постоянно и сколько денег на них требуется. Также можно будет определить, сколько денег уходит на квартплату, еду, развлечения и прочие статьи семейного бюджета. При анализе также могут помочь банковские приложения с функцией анализа личных финансов (например «Анализ финансов» в Сбербанк Онлайн).
— сформируйте финансовую «подушку безопасности». В каждой семье финансовый план уникален, но в любом финансовом планировании должны быть предусмотрены сбережения на «чёрный день». Каков должен быть размер этих сбережений? Тут можно придерживаться простых правил:
1. Если у вас стабильный доход, то размер «подушки безопасности» должен составлять 3 месячных дохода;
2. Если у вас нестабильный (неоднородный) доход, то размер «подушки безопасности» должен составлять 6 среднемесячных доходов.
— определите цели накоплений и начните копить. Цели могут быть краткосрочные и долгосрочные. Например, отправиться в путешествие этим летом – это краткосрочная цель, на которую потребуется несколько месяцев. Купить дом, оплатить обучение ребенка в ВУЗе – это уже долгосрочные цели, достижение которых займет от 5 лет.
— начните инвестировать. Риски снижения или потери капитала есть везде. Нет ни одного инструмента размещения капитала, который был бы на 100% надежным, поэтому обязательно определите цели, выберете комфортный для вас уровень риска и вкладывайте в разные инструменты. Должна быть диверсификация по активам. Важный момент при инвестировании: эмоциональное спокойствие и инвестирование таких сумм, которые не ухудшат вашего привычного уровня жизни.
— следуйте плану. План поможет привести семейные финансы в порядок. Не забывайте корректировать план с изменением структуры доходов и расходов в семье, а также изменения в целях — в этом нет ничего зазорного, ведь со временем наши приоритеты меняются.
Здесь можно было бы ограничиться рекомендацией откладывать 10—15% ежемесячного дохода в накопления, но с непривычки это может быть не так просто. Лучше начинать с малого, постепенно формируя полезную привычку и увеличивая сумму. В конечном итоге накопления превратятся в систему, которая будет помогать вам, достигать финансовых целей. Крупная покупка, к которой вы пришли с помощью накоплений дополнительно мотивирует копить дальше, на что-то более серьёзное.
Выбор инструментов для накоплений – это дело личных предпочтений и удобства. Кому-то достаточно просто откладывать деньги в конверт, либо переводить на накопительный счёт. Кто-то использует для этих целей банковские вклады, либо депозиты. Ещё возможно вкладываться в драгметаллы или завести индивидуальный инвестиционный счёт — тогда это будут уже не просто накопления, а ещё и инвестиции. В любом случае, окончательный выбор за вами.
Страхование во многом существует потому, что любой финансовый план человека не имел бы никакого смысла, если не существовало бы способов защитить свои средства на случай непредвиденных ситуаций. К таким ситуациям относится, например, повреждение имущества. Поэтому люди и страхуют свои дома, квартиры и машины, чтобы быть уверенными в выплате страхового возмещения в случае ущерба.
Но гораздо серьёзнее, когда ущерб наносится здоровью или жизни человека. Ведь если ущерб от повреждения имущества можно компенсировать со временем, то ущерб здоровью или жизни — критичен, так как человек не только теряет доход и накоплений, но часто и саму возможность всё это возместить в дальнейшем. Для таких случаев существует личное страхование, а если точнее — страхование жизни.
И здесь уместно поговорить о накопительном страховании жизни, которое помогает решить сразу две проблемы:
1. Накопить деньги;
2. Защитить свою жизнь и здоровье.
Хорошим примером финансового инструмента, нацеленного на накопления и обеспечивающего полноценную защиту, является накопительное страхование жизни (НСЖ).
НСЖ как вид страхования жизни обладает рядом значительных преимуществ:
Накопления. НСЖ оформляется, когда требуется к необходимому сроку накопить определённую сумму денег, например, на обучение, свадьбу, либо улучшение жилищных условий. Другими словами, НСЖ предназначено для долгосрочных накоплений.
Страховая защита. В период накоплений ваша жизнь будет застрахована. Поэтому семья не будет испытывать финансовых сложностей в случае, если что-то пойдёт не так. И если финансовая «подушка безопасности» помогает компенсировать непредвиденные расходы в моменте, то страховое покрытие по НСЖ предназначено для защиты в долгосрочной перспективе.
По договорам со сроком действия 5 лет и более можно получить социальный налоговый вычет. Для этого ваши доходы должны быть официальными и облагаться НДФЛ.
Максимальная сумма, с которой будет рассчитываться социальный налоговый вычет по НСЖ — 120 000 рублей в год. Размер вычета – 13%.
Таким образом, налоговый вычет по договору страхования жизни может стать дополнительной статьёй дохода в семейном финансовом плане.
Финансовый план не означает, что нужно себя ограничивать!
В спонтанных покупках нет ничего зазорного. Нужно иногда радовать себя и близких приятными подарками или вещами. Но всё же лучше составлять список покупок заранее и стараться приобретать товары со скидками. Слишком частые спонтанные покупки будут лишь отодвигать вас от достижения целей — об этом нужно помнить», - рассказала троицким пенсионерам Хряпина Надежда Анатольевна финансовый консультант территориального подразделения ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ».
*проект" Университет активного долголетия" реализуется с использованием Гранта Губернатора Челябинской области, предоставленного Фондом "Центр поддержки гражданских инициатив и развития некоммерческого сектора экономики Челябинской области"
#университетактивногодолголетия
#грантыгубернатора74
#грантыгубернатораЧО
#znanie74
#Троицк
Присоединяйтесь к ОК, чтобы посмотреть больше фото, видео и найти новых друзей.
Нет комментариев