Предыдущая публикация
Почему брать кредит ни в коем случае нельзя
* * *
Представьте ситуацию. Ваш сосед по лестничной клетке, который никогда не блистал умом и разумом, вдруг стал ездить на новенькой «Хонде». Как так вышло? Ведь похоже всё, на что он трати свою зарплату, это застолья с сомнительными друзьями. Работает-то он электриком. И как вообще он смог позволить себе машину за такие деньги? В то время как ваша старенькая «десятка» жалобно посматривает на вас потускневшими фарами. Может, пора поменять её на что-то не хуже, чем у соседа?
Купить новое авто? Довольно простое дело! Банки с удовольствием дадут вам нужную сумму! Минимум документов, и вот вы уже в благоухающем новой кожей и дорогим пластиком автомобиле рассекаете по двору. Паркуетесь рядом с соседом, чуть-чуть забрызгав его «Хонду» водой из лужи, и довольные идёте домой. Пока довольные.
Почему же не стОит вестись на эту иллюзию? К чему всё это в итоге приведёт? Ведь миллионы людей берут кредиты и, кажется, не жужжат... Почему нельзя брать кредит ни в коем случае? Ни на авто, ни потребительский.
* * *
Причина первая. Огромные переплаты. Но это, конечно, не новость. Но почему же её все игнорируют? Банки так рады дать вам денег даже на более дорогой автомобиль, чем вы рассчитывали только потому, что планируют на вас нажиться. Вы для них — дойная корова. Они смотрят на вас, а видят процент вероятности опустошения вашего расчётного счёта. Платить вы будете за всё. За машину, за навязанные услуги, страховку, оформление, перевод денег. Потребительский кредит ничем не лучше. Микрозаймы? Там процент переплаты настолько высок, что ни одна микрофинансовая организация не приводит показателей процентов годовых, потому что они достигают нескольких тысяч, а оперируют месячными или дневными цифрами.
Вам будет казаться, что всё это не страшно, ведь вы платите за свой комфорт. Но на самом деле вы платите вещами, которые могли бы купит на суммы взноса в банк. Вы не купите новый ТВ, вы будете отдавать кредит. Вы поедете в отпуск подешевле, потому что будете отдавать кредит. Вы будете ходить в старых ботинках, потому что... ну вы поняли.
* * *
Причина вторая. Вы никогда не станете богатым. Кредит — это иллюзия богатства. Все эти блестящие дорогие вещички — это лишь внешние признаки статуса. Покупать их, если вы такого статуса не имеете — полный бред.
Посмотрите вот на такой пример. Богатый человек отнес деньги в банк и положил их на депозит. Банк выдал деньги кредитному клиенту и тот побежал покупать новую «Хонду».
Прошел год. «Хонда» постарела, успела сломаться, а клиент отгрузил банку выплатами столько денег, что на них можно было купить еще одну подержанную иномарку. Банк вернул нашему богатому человеку вложенные деньги и дополнительный доход от кредитного клиента: половину отдал процентами по депозиту, а большую половину оставил себе в качестве прибыли. На эти деньги богатый человек купил то самое подержанное авто.
Конечно, он ездит на машине поскромнее. Но стоите, кто за нее на самом деле заплатил? Кредитный клиент! Вместо одной машины, он купил две: себе и богатому человеку.
Волоча на себе кредит вы никогда не станете богатым, потому что это кредит — это пассив, он тянет вас на дно. Богатство достигается через вложения в активы. Поэтому никогда нельзя брать кредиты на объекты потребления.
* * *
Причина третья. Финансовая уязвимость. Богатому человеку его вклады, вложения в недвижимость и разные валюты приносят стабильный доход. Если вдруг один из банков разорится, ничего страшного — его деньги вложены распределены по нескольким банкам. Если он потеряет работу — проценты и накопления какое-то время прокормят его.
Человек, отдающий больше 40% зарплаты на выплату долга уязвим перед потерей работы как маленький котеночек перед петлей живодера. Как бы жалостно он не пищал, живодер глух и нем к таким мольбам.
* * *
Причина четвёртая. Потакание финансовой безграмотности. Люди которые берут кредиты подмахивают договора, даже не понимая что в них написано. Знаете ли вы что такое эффективная процентная ставка, аннуитетный платеж? Чем на самом деле является беспроцентный период по кредитной карте?
Банки зарабатывают на том, что люди не хотят это знать, подсовывая им простые решения с красивыми названиями: «Кредит Уверенный», «Стабильный пенсионный», «Программа Молодая Семья». А бедолаги потом платят за свою безграмотность, даже не понимая где их обули.
* * *
Причина пятая. Почти наркотическая зависимость. Посмотрите на запросы в Яндексе: невероятное количество людей берет кредиты для погашения других кредитов. В отзывах на кредитные организации люди признаются, что имеют по два, три, четыре займа. Это форменное безумие, которому всячески потакают банкиры.
Порог входа очень низкий: покажи паспорт и второй документ — и вуаля, сотня тысяч рублей твоя. Подсаживают, слово наркоторговцы первой бесплатной дозой. Ну конечно, ведь они знают, что в конечном итоге заберут свою прибыль, и даже еще больше.
* * *
Когда можно брать кредит
Так что же, совсем и никогда нельзя брать никакой кредит? Богатый человек готов оправдать два случая, когда можно взять кредит для личного потребления.
Для получения прибыли. То есть если вы берете вещь и знаете, что перепродадите ее в короткий срок за большие деньги. Тогда использование заемных средств очень даже оправдано (при умеренной величине риска срыва сделки).
Для покупки жилья в ипотеку вместо аренды. Арендную плату вы отдаете в никуда (возможно, даже погашаете ипотеку вашему арендодателю), поэтому логично сменить ее на выплаты за свое собственное жилье.
* * *
Что же делать?
Вот советы от богатых людей.
1. Если у вас уже есть кредит, выплачивайте его как можно скорее. Не кладите деньги в банк, скорее всего досрочное погашение займа будет выгоднее.
2. Закатайте губу. Поверьте, счастье совершенно не в обладании статусным авто, техникой, телефоном или поездке за границу. Жизнь не по средствам хороша только первое время. Потом вас ждет горькая депрессия от отсутствия денег.
3. Снижайте бессмысленные траты, копите и инвестируйте. Только так вы станете богатым и получите те самые дорогие штучки просто на сдачу.
Надеемся, мы убедили вас быть более разумными. Изучайте финансовую грамоту и богатейте.
#банк #кредит #проценты #финансы #саморазвитие
Следующая публикация
Нет комментариев