Предыдущая публикация
Для чего необходимо ОСАГО, если уже есть КАСКО?
Автовладельцы часто задаются вопросом, необходимо ли приобретать ОСАГО, если уже есть полис КАСКО. Поясняю разницу между этими двумя видами автострахования и рассказываю, по какому полису оформлять страховой случай.
На самом деле разница между КАСКО и ОСАГО велика и принципиальна — они относятся к Разным сегментам страхового рынка. В 1-ом случае это имущественное страхование, во втором — страхование ответственности водителя. Есть и еще одно значимое различие: КАСКО — добровольный вид, а ОСАГО — обязательный, как следует из самого наименования (обязательное страхование автогражданской ответственности). Данный полис нужно иметь всем автомобилистам. Различны в КАСКО и ОСАГО и объекты страхования.
Для чего необходимо КАСКО?
По КАСКО можно застраховать непосредственно автомобиль. Риски, покрываемые полисом:
- угон;
- тотальная гибель;
- ущерб в результате повреждения на парковке;
- ущерб от стихийных бедствий;
- противоправные действия третьих лиц, например, вандалов или угонщиков;
- дорожно-транспортное происшествие;
- ущерб, нанесенный действиями животных.
Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО?
ОСАГО обязательно необходимо иметь каждому автомобилисту. Однако выбирать набор рисков и размер покрытия в нем невозможно. Цена полиса формируется исходя из ставки базового тарифа, который устанавливается страховыми компаниями в рамках тарифного коридора Банка России и умножается на коэффициенты, которые индивидуальны для каждого клиента. На них влияет, например, территория преимущественного использования автомобиля, мощность двигателя, водительский стаж и возраст водителей и др. По мере реализации реформы ОСАГО, получившей название «либерализация», происходит расширение тарифного коридора. Это позволяет делать стоимость полиса все более индивидуальной для каждого водителя.
В ОСАГО нет возможности выбрать риски — он в страховке один: страховой случай наступает, если застрахованный автовладелец стал виновником ДТП. Собственно, страхование ответственности водителя и есть объект этого вида страхования.
Ограничение присутствует и по размерам выплат по ОСАГО — 400 тыс. рублей по «железу» (на каждый из пострадавших авто) и 500 тыс. рублей, если нанесен ущерб жизни и здоровью людей.
КАСКО + ОСАГО
Так нужно ли покупать ОСАГО, если уже есть страховка по КАСКО? Ответ однозначен: конечно, нужно. По полису КАСКО страховая отремонтирует автомобиль, а по полису ОСАГО будет восстановлена машина пострадавшего. Если автовладелец не виновен в произошедшей аварии, отсутствие полиса ОСАГО для него не критично, хотя и наказуемо штрафом — 800 рублей. Причем штрафы за проезд автомобиля без ОСАГО инспекторы ГИБДД могут выписывать хоть несколько раз в день. «Повторный штраф за езду без страховки для водителей-физлиц предусмотрен в том же размере, что и при первом нарушении. В случае езды с фальшивым полисом наказание увеличивается в разы — может повлечь за собой штраф до 80 тыс. рублей, арест на срок до полугода или выплаты в размере заработной платы в течение шести месяцев, согласно статье 327 УК РФ».
Если автовладелец виновен в ДТП и у него нет действующего полиса «автогражданки», то оплачивать ремонт автомобиля пострадавшего ему придется за свой счет. И наличие КАСКО в этом случае ничем не поможет. По КАСКО виновник аварии сможет отремонтировать только свой автомобиль.
Самая плохая ситуация, если у виновника ДТП нет ни КАСКО, ни ОСАГО. В этом случае ему придется оплачивать ремонт автомобиля пострадавшего, восстановление собственной машины, штраф за отсутствие полиса ОСАГО.
По какой страховке ремонтировать авто?
Если у автовладельца есть ОСАГО и КАСКО и он не виновен в аварии, появляется дилемма: по какой из страховок оформлять страховой случай? Можно обратиться за восстановительным ремонтом или компенсацией и по ОСАГО, и по КАСКО. Однако виновник может попросить не заявлять о ДТП по ОСАГО, чтобы не портить себе КБМ (коэффициент бонус-малус, который учитывает количество страховых выплат за прошедший период). Можно пойти ему навстречу, оформив страховой случай по КАСКО. Но все равно необходимо прямо на месте аварии оформить ДТП по всем правилам. Оформлять страховой случай по КАСКО выгоднее, так как размер выплат в рамках ОСАГО ограничен, а ущерб может превышать максимально установленную сумму. Если есть полис КАСКО, то размер покрытия может быть увеличен, что важно в ситуации дефицита запчастей и резкого подорожания ремонта авто. Компенсацию же по двум полисам сразу получить нельзя.
Еще одна ситуация: если автовладелец не виновен в аварии, то случившееся ДТП не пойдет ему в зачет и никак не отразится на его КБМ.
Подводя итоги, можно сказать, что ОСАГО — это программа-минимум, а ОСАГО плюс полный КАСКО (по всем рискам) — программа максимум, обеспечивающая в рамках страховой суммы действенную защиту и автомобиля, и бюджета автомобилиста.
#ОСАГО #КАСКО #Страхование #Автострахование
Следующая публикация
Комментарии 4