Предыдущая публикация
Мошенники останутся без денег?
С 1 марта вводится самозапрет на выдачу кредитов
В России с 1 марта 2025 года вводится новая услуга — самозапрет на кредит. Это важный инструмент для защиты граждан от мошенников и необдуманных долгов. Вместе с экспертами разберемся, как он работает, кому доступен и на какие финансовые услуги распространяется. Что такое самозапрет на кредит и зачем он нужен? Самозапрет на кредит разработан для защиты прав потребителей финансовых услуг, предоставляя гражданам уникальную возможность самостоятельно ограничить доступ к кредитам и займам от банков и микрофинансовых организаций. Эта мера является бесплатной и может быть применена неограниченное количество раз. Запрет будет действовать до тех пор, пока сам гражданин не решит его снять. Мнение эксперта «Если на ваше имя установлен самозапрет, мошенникам будет крайне сложно оформить кредит, даже имея ваши паспортные данные или другие документы», — Виктор Буланов, «Сравни». Как работает самозапрет на кредит? Чтобы установить или снять запрет на выдачу кредитов, необходимо подать заявление через МФЦ или портал «Госуслуги» во все аккредитованные бюро кредитных историй. Кредитные и микрофинансовые организации обязаны перед заключением договора проверять через квалифицированные бюро наличие такого запрета. Если самоограничение активно, кредитор должен отказать в предоставлении услуги. В случае, если кредитор оформит договор, несмотря на существующий запрет, он не сможет требовать от заемщика выполнения обязательств по этому договору. Мнение эксперта «Основной плюс самозапрета применим в обе стороны кредитных правоотношений. Это поможет как физическим лицам избежать использования их персональных данных неустановленными лицами для целей заключений кредитных договоров (договоров займа), так и для финансовых организаций будет являться дополнительной антифрод мерой. Указанная норма будет полезной банкам и МФО, т. к. поможет минимизировать риски случаев мошенничества», - Валерий Нечаев, ООО МФК «Джой Мани». Кто может воспользоваться самозапретом и где его оформить? Самозапрет может установить любой гражданин России старше 18 лет. Оформить его можно через: Госуслуги — самый удобный и быстрый способ подачи заявления. Отделение банка — некоторые кредитные организации могут предложить такую услугу. МФЦ — для тех, кто предпочитает оформить запрет в бумажном виде. На какие банковские услуги распространяется самозапрет? Самозапрет распространяется на: Потребительские кредиты. Кредитные карты. Займы в МФО. Однако его нельзя оформить на: Уже оформленные кредиты — он не аннулирует ранее взятые обязательства. Рассрочки, оформляемые в магазинах — если они предоставляются напрямую продавцом, а не банком. Овердрафт по дебетовой карте — если он заранее был подключен. Кредитные услуги юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП). Мнение эксперта «Услуга полезна, но имеет ряд ограничений. Она отлично подходит для людей, которые хотят обезопасить себя от мошенников, а также тем, кто склонен к импульсивным займам и хочет себя дисциплинировать. Однако она не решает проблему уже взятых кредитов. Возможность отмены запрета с отсрочкой — это плюс, но может создавать неудобства в экстренных ситуациях», — Георгий Габолев, Группа-А. В случае, если заемщик, у которого установлен самозапрет, хочет купить квартиру или автомобиль, банк не вправе отказать ему в заключении договора. Мнение эксперта «Самозапрет невозможно будет установить на определенные виды кредитов и займов: например, на кредиты и займы, обеспеченные ипотекой, залогом транспортного средства, а также образовательные кредиты. Это связано с тем, что риски мошенничества при выдаче таких кредитных продуктов минимальны», — Андрей Дегтярев, МФК «Лайм-Займ.
Следующая публикация
Комментарии 2