Предыдущая публикация
Бесплатные займы: развод или нет?
На вопросы отвечает Управляющий Отделением Курган Уральского ГУ Банка России Евгений Немчинов.
- Займы под 0% бывает или это все-таки мышеловка? И стоит ли вообще обращаться в МФО (микрофинансовые организации), если нужны деньги?
- Я начну, пожалуй, со второго вопроса и немного переформулирую его – «стоит ли обращаться за займом или кредитом в целом», говорит Евгений Немчинов. - Отвечаю уверенно: лучший долг – этот тот, который вы не взяли. Поэтому прежде, чем пойти в банк или в МФО, хорошенько подумайте, а может я могу обойтись без этих денег: откажусь от покупки, перезайму, найду другое решение. Ну согласитесь, чаще всего выход найти можно. Кстати, если у вас уже есть задолженность, вы рискуете или сильно ухудшить свое качество жизни, или просто оказаться в долговой яме.
Вот почему рост долговой нагрузки населения – всегда в фокусе внимания Банка России. Банки и МФО должны учитывать уровень общей долговой нагрузки заемщика, выдавая ему кредит или заем. Ведь если у человека бОльшая часть дохода идет на обслуживание долга, ухудшается качество жизни человека, он вынужден ограничивать себя во всем. Кстати, в результате страдает и экономика, поскольку общий спрос тоже сокращается. Меры Банка России направлены на то, чтобы на рынке потребительского кредитования не возникло «пузыря», когда люди набирают слишком много долгов, по которым потом не могут расплатиться.
- А если все-таки займ необходим? Причем срочно, но при этом на небольшой срок, можно обратиться в МФО?
– Да, но после проверки – включена ли МФО в реестр Банка России, сделать это можно с помощью справочника финансовых организаций. Если в реестре интересующей вас компании нет, насторожитесь, возможно, это мошенники.
Также наберите название МФО в одном из российских интернет-поисковиков. Рядом с запрашиваемой организацией должен быть специальный знак (синий кружок с галочкой), тогда это легальная финансовая организация.
Кроме того, по закону МФО обязательно должна быть членом саморегулируемой организации (СРО), которая устанавливает профессиональные стандарты и контролирует работу своих членов. Стоит потратить время и удостовериться в этом вопросе.
– Так что же все-таки с бесплатными займами. Они существуют?
– Предложений о займах под 0% в Интернете много. Но большую часть таких ссуд можно назвать бесплатными лишь условно.
Главное, что нужно помнить про бесплатные займы: нулевая ставка перестанет действовать, если вы задержите платеж. Опоздание даже на один день чревато тем, что МФО насчитает вам проценты. Причем, как правило, не только за время просрочки, а за весь срок займа — с момента, когда вы получили деньги.
Ставка чаще всего составляет 0,8% в день, или 292% годовых. Максимальная переплата в процентах годовых и в рублях указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице договора. Давайте на примере. Ваш друг работает в такси на собственной машине. Она сломалась, а на ремонт необходимо 20 тыс. рублей. Он берет на 10 дней заем на 20 000 ₽. Но рассчитаться с МФО вовремя не получилось. Он рассчитывал на зарплату, а она пришла с опозданием на два дня, и ваш друг сразу же погасил долг. Но из-за просрочки пришлось возвращать уже на 1 960 ₽ больше.
Давайте напишем весь пример рассчета, чтобы вашим читателям было понятно.
21 960 ₽ = 20 000 ₽ + 20 000 ₽ x 0,8% x 12 дней +40 ₽ неустойка за задержку платежа.
В случае просрочки, помимо переплаты, вас ждет еще одна проблема. Информация, что вы не внесли платеж вовремя, отразится в вашей кредитной истории, а значит, в следующий раз получить кредит или заем будет сложнее.
– А можно как-то договориться с МФО? Позвонить и попросить войти в положение?
– Это самое правильное решение – не бегать, не молчать, а звонить кредитору. В данном случае, в микрофинансовую организацию и просить увеличить срок займа. Некоторые МФО позволяют это сделать даже через свое мобильное приложение – нужно выбрать опцию пролонгации, то есть продления.
Но имейте ввиду, в таком случае вам начислят проценты за все время, что вы пользуетесь деньгами, и учтут увеличение срока займа. Итоговая сумма вырастет, но по крайней мере в вашей кредитной истории не будет просрочки.
– Зачем бесплатные займы самим МФО?
– В первую очередь подобные предложения – это способ привлечь новых клиентов. Когда вам опять понадобятся деньги, высока вероятность, что вы обратитесь в уже знакомую МФО и в этот раз возьмете ссуду на стандартных условиях. Нередко кредиторы и очень активно сами предлагают новые займы. Ведь у них остаются ваши контакты для рассылки рекламы, от которой порой не так-то просто отписаться.
Наконец, давайте откровенно, просрочки по беспроцентным займам все же случаются, а значит, должник вернет деньги с процентами.
– Ну хорошо, а если не МФО, где еще можно быстро занять деньги?
– Если нужна небольшая сумма и буквально на несколько дней, кроме того, вы уверены, что расплатитесь вовремя, – бесплатный заем в МФО может выручить.
Но спешить никогда не надо. И, конечно, другие варианты точно есть. Но опять же нужно взвесить плюсы и минусы.
Нередко банки предлагают кредитные карты с беспроцентным периодом. Часто этот период составляет 30–60 дней – дольше срока, на который выдают займы под 0%. Правда, оформление кредитки занимает время. И если вы планируете снимать с нее наличные, учтите, что нередко за это взимается комиссия.
Если деньги нужны на покупку, возможно, удобнее будет воспользоваться рассрочкой, оплатить заказ частями или оформить кредит на кассе. Главное – внимательно изучить все условия, прежде чем подписывать договор.
Пресс-служба Отделения Курган.
Следующая публикация
Нет комментариев