Предыдущая публикация
Пошаговая инструкция по привлечению заемных средств в бизнес.
Для того чтобы заработать деньги, нужно их вложить. Чем больше планируется заработать, тем больше нужно вложить. Другими словами, деньги делают деньги. Именно они превращают идею в бизнес, изобретение в товар, знания в качественную услугу. Но дело в том, что своих денег часто не хватает. Для этого существуют различные способы заимствования финансовых средств. Как такие заемные средства привлечь в Ваш бизнес читайте в инструкции.ИНСТРУКЦИЯИнструкция по привлечению заемных средств в бизнес. Любой бизнес основан на собственном капитале, но всё же в некоторых отраслях актуально привлечение заемных средств. Часто размер заемных средств в компании превышает собственный капитал.Заемным капиталом предприятия характеризуется его общий объем финансовых обязательств. На практике данные финансовые обязательства классифицируются так:Долгосрочные финансовые обязательства (все формы заемного капитала, предоставленные на срок использования дольше 1 года).Краткосрочные финансовые обязательства (формы заемного капитала, срок использования которых составляет до 1 года).Виды заемных средств (для общего развития!): Векселя; Банковские кредиты; Лизинговые операции; Облигации Займы от других юридических лиц; Секьюритизированные активы; Кредитные ноты; Средства от размещения акций; Дотации, субсидии, инвестиции, предоставленные бюджетными и внебюджетными фондами и пр.Формы заемного капитала: Денежные средства в национальной валюте; Денежные средства в иностранной валюте; Товарная форма (в частности, поставки, осуществляемые с отсрочкой платежа); Аренда основных фондов, также нематериальных активов с отсрочкой платежа.Пошаговая процедура привлечения заемных средств. ДействияКомментарии1Анализ привлечения и использования заемных средств в предшествующем периоде или на практике.Анализ нужен, чтобы выявить объем, форму и состав привлечения заемных средств организации, заодно оцениваем эффективность их применения.Первый этап анализа.Смотрим, сколько средств УЖЕ привлекали за отчетный период;Далее анализируем, как это повлияло на наши доходы, прирост активов.Если ДА, тогда будем привлекать заемные средства и дальше. Если НЕТ (объемы не растут, доходы тоже, активы не прирастают), то ПРЕДЛАГАЕМ ОСТАНОВИТЬСЯ И ОЧЕНЬ ХОРОШО ПРОСЧИТАТЬ, А НУЖНО ЛИ ДАЛЬШЕ ВЛЕЗАТЬ В ДОЛГИ ИЛИ СНАЧАЛА РАБОТАЕМ НАД ПОВЫШЕНИЕМ ЭФФЕКТИВНОСТИ ВАШЕГО БИЗНЕСА!Второй этап анализа. Решаем, в какой форме привлечь заемные средства;Анализируем в динамике вес Вашего кредита в общей сумме заемных средств.Третий этап анализа.Соотносим объемы Ваших заемных средств к периоду их привлечения;Для этого группируем заемные средства по признаку, и изучаем динамики соотношения долго- и краткосрочных средств организации, на соответствие размеру оборотных и внеоборотных средств, применяемых Вами.Четвертый этап анализа.Внимательно изучаем, кто входит в состав конкретных Ваших кредиторов.Особое внимание уделяем изучению условий предоставления разных форм товарного и финансового кредитов.Анализируем условия с позиций товарного и финансового рынков.Пятый этап анализа.Изучаем эффективность применения заемных средств на Вашем предприятии, используя показатели оборачиваемости и рентабельности заемного капитала.Сопоставляем первую группу данных показателей со средним периодом оборота собственных средств.В результате Вы увидите оценку целесообразности привлечения заемных средств в формах и объемах.2Определение целей привлечения заемных средств в предстоящем периоде.Главные цели по привлечению заемных средств:пополнить необходимый объем постоянной части оборотных активов;обеспечить формирование переменной части оборотных активов (какую бы модель финансирования активов не использовало предприятие, во всех случаях переменная часть оборотных активов частично или полностью финансируется за счет заемных средств);сформировать недостающий объем инвестиционных ресурсов;обеспечить социально-бытовые потребности своих работников;3Определение предельного объема привлечения заемных средств.Максимальный объем привлечения заемных средств продиктован следующими условиями:предельным эффектом финансового левериджа (соотношение заёмного капитала и собственного капитала компании и влияние этого отношения на чистую прибыль);обеспечением достаточной финансовой устойчивости предприятия.На основе этих требований Вы определяете лимит использования заемных средств.Оцениваем стоимость привлечения заемного капитала, рассматривая разные формы заемных средств. Как результат - будет разработана основа для принятия Ваших решений по выбору альтернативных источников привлечения заемных средств.4Определение соотношения объема заемных средств, привлекаемых на кратко- и долгосрочной основе.Расчет потребности объема долго- и среднесрочных заемных средствах основан на целях их применения в настоящем периоде.Привлечение заемных средств на долгосрочный период необходимо, чтобы расширить объем Ваших собственных основных средств.Привлечение заемных средств на краткосрочной основе нужно для всех остальных целей использования.Полный срок использования заемных средств это период с начала поступления средств до окончательного завершения погашения общей суммы долга и состоит он из трех временных периодов:срок полезного использования – период, когда предприятием используются привлеченные средства для хозяйственной деятельности;льготный период – период с момента завершения полезного использования полученных средств до начала погашения своей задолженности;срок погашения – период, на протяжении которого производится полная выплата основной задолженности, и процентов по полученным заемным средствам.Полный срок рассчитывается в разрезе перечисленных элементов.5Определение форм привлечения заемных средств.Подходящие формы привлечения заемных средств Вы выбираете для себя самостоятельно, в зависимости от Вашей специфики деятельности и поставленных целей.6Определение состава основных кредиторов.Определяем состав кредиторов на основе форм привлечения заемных средств. В роли основных кредиторов организации выступают постоянные поставщики, с которыми налажены продолжительные коммерческие связи, и коммерческий банк, занимающийся расчетно-кассовым обслуживанием.Формируем эффективные условия для привлечения кредитов. К важнейшим условиям относятся:ставка процента по кредиту;срок кредита;условия выплаты основной суммы долга;условия выплаты суммы процента;другие условия при получении заемных средств.7Обеспечение эффективного использования кредитов.Критериями эффективности являются – показатели рентабельности и оборачиваемости заемных средств.8Обеспечение своевременных расчетов по полученным кредитам.Чтобы своевременно обеспечивать расчет по кредиту, Вам необходимо предварительно зарезервировать специальный возвратный фонд.Регулярно контролируем и мониторим свою текущую финансовую деятельность, для того, чтобы вовремя вносить платежи по кредитам. Банковские кредиты как источник для привлечения заемных средств.Займы всегда предоставляются в рост, поэтому не приходится ожидать низкие ставки по банковским кредитам в период кризиса. Поэтому перед посещением банка нужно рассчитать, справится ли организация с подобной дополнительной нагрузкой на обслуживание заемных средств или нет.Повышению шансов на получение банковских кредитов способствуют следующие шаги:Обращайтесь в разные банки. Ищите знакомых. Очень важную информацию можно получить благодаря знакомству с персоналом банка.Подготовьте презентацию. Важна готовность при необходимости красиво и грамотно презентовать свой бизнес.Объединяйтесь с другими предприятиями для получения кредита. В отечественной практике такой подход достаточно редкий, но распространен за рубежом. Если предприятия обращаются в банк как «единый актив» (при связи перекрестным поручительством), возрастают шансы на привлечение заемных средств примерно в 1.5-2 раза.Главными принципами предоставления займов являются обеспеченность, возвратность и платность – они не изменяются в кризисной ситуации. В современных условиях, чтобы рассчитывать на банковский кредит, следует быть готовым убеждать и доказывать, с уверенностью в себе. Частные инвестиции в качестве заемных средств.Работают частные инвестиции на любой стадии развития рынка, в том числе в кризисный период. Если ранее компаниям можно было рассчитывать на привлечение заемных средств за относительно невысокую долю (10% акций), то любой инвестор сейчас настаивает на блокирующем либо даже контрольном пакете, становясь в результате совладельцем бизнеса.Основные отличия между инвестиционными фондами и частными инвесторами заключаются в сумме, которая может быть предоставлена инвестиционными фондами, и минимальном размере прибыли, планируемой ими к получению.Следовательно, частные лица и фонды интересуются разными объектами для своих инвестиций. Для представителей среднего и малого бизнеса, скорее, предпочтительно обращение за привлечением заемных средств от частных инвесторов. Здесь гораздо больше шансы на привлечение небольшой суммы и возможен действительно заем, а не обмен полученных средств на акции и долю в своей компании.Обращаются к инвесторам напрямую, однако обычно через знакомых. В случае с относительно небольшими суммами (в пределах десятков и сотен тысяч американских долларов), единственно возможным вариантом для организации становится самостоятельный поиск инвестора. Но для подобных поисков требуются значительные траты времени.Рассчитывать на привлечение средств от частного инвестора компании можно при условии выполнения 2 основных условий:Первое – ведение учета согласно международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). А иначе практически можно не рассчитывать на детальный разговор с потенциальным инвестором.Второй важный фактор – мягкое финансовое моделирование. Потенциальному инвестору важно понимать, как в различных условиях будет обстоять ситуация с продуктами, в которые будет инвестировать. Старайтесь показать не только наложение одного и того же жесткого бюджета на оптимистические и пессимистические ситуации, но также структурно разные сценарии. Отразите, как будет происходить изменение основных 10-15 статей доходов и затрат в условиях различных вариантов событий.Не зависят шансы на привлечение заемных средств от конкретной отрасли деятельности организации. «Частники» ищут потенциальные и перспективные средства для вложения своих средств. При этом не ограничены варианты сотрудничества лишь чистым займом либо продажей доли компании. Такие варианты самые простые, но возможны и различные комбинированные формы кредитования и инвестиций. Какие еще есть источники заемных средств.Привлечение денег с фондового рынка. Сейчас неэффективны варианты с привлечением заемных средств в виде размещения акций на бирже, выпуска облигаций. Причина – отсутствие инвесторов на рынке, которые готовы приобретать облигации либо акции компаний (даже достаточно известных), учитывая отсутствие гарантии в получении прибыли либо хотя бы в отсутствии убытка.Альтернативные источники денежных средств. Если невозможно привлечение заемных средств в банке либо частного инвестора, можно задуматься над помощью государства – как временное решение, задумавшись над альтернативными вариантами.Кредитование за счет контрагентов. Можно с контрагентами договориться про максимально длительные сроки на оплату по своим обязательствам. Зависит такая возможность лишь от Ваших коммуникативных талантов.Кредитование за счет налогов. При просрочке уплаты налогов компании необходима уплата пени (по ставке рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки). В итоге эта сумма окажется гораздо меньше по сравнению с кредитованием. http://www.razvitiebiznesa.com/single-post/2017/02/14/Пошаговая-инструкция-по-привлечению-заемных-средств-в-бизнес #рост #развитие #ЭффективныйБизнес
Следующая публикация
Нет комментариев