Предыдущая публикация
Какие изменения нас ждут в системе кредитования в 2025 году.
Самозапрет на выдачу кредитов
С 1 марта 2025 года россияне смогут устанавливать самозапрет на выдачу кредитов через «Госуслуги», а к 1 сентября и во всех отделениях МФЦ. Ограничить себя можно будет в потребительских займах, на ипотеку такой запрет не устанавливается.Для оформления или снятия запрета нужно подать заявление. Услуга совершенно бесплатная.
Ограничение выдачи ипотеки
Оформление ипотечных займов усложнят и без желания заемщика. С 1 апреля людям с высокой кредитной нагрузкой взять такой заем будет практически невозможно. Дело в том, что с указанной даты ЦБ сможет применять макропруденциальные лимиты. Макропруденциальные лимиты — инструмент, позволяющий Центробанку регулировать долю заемщиков с высокой кредитной нагрузкой. Это снизит риски для банков и поможет сдержать рост закредитованности граждан.
Банк России введет единый ипотечный стандарт. Он нужен для снижения рисков как заемщиков, так и банков. В этот стандарт войдут:
Эскроу вместо аккредитива. Запрещено длительное размещение средств на аккредитивах вместо перевода на эскроу-счета. Это снизит риски для заемщиков, так как средства на эскроу-счетах защищены системой страхования вкладов в отличие от денег на аккредитивах. Это также поможет избежать ситуации, когда банк использует деньги с аккредитивов для получения прибыли. Деньги с эскроу-счета застройщик может получить только после сдачи квартиры ее владельцу, то есть на этапе строительства получить их нельзя.
Бонусы банкам от застройщика. Банки больше не будут получать вознаграждение от застройщиков за снижение ставки, если это ведет к искусственному завышению стоимости жилья. Сейчас застройщики предлагают пониженную ставку, но это сопровождается повышением цены на квартиру. То есть застройщик в любом случае компенсирует свои расходы.
Первоначальный взнос. В сумме первоначального взноса не получится учитывать деньги, которые вернутся покупателю после приобретения квартиры, например, кэшбэк от застройщика или банка. Это закрывает возможность покупки жилья без оплаты ПВ. Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова отмечает, что такая мера не только сможет защитить заемщика в моменте от удорожания квартиры, но и позволит ему лучше подготовиться к ипотеке. Формирование первоначального взноса закладывает привычку регулярно выделять из бюджета фиксированную сумму.
Единые условия. ЦБ закрепляет единые условия ипотеки для всех. Так, например, рекомендовано заключать договор ипотеки на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% от стоимости жилья.
Информирование заемщика. В документе также зафиксировано, что банк обязан проговорить все условия и сведения, касающиеся кредита, а также сообщить обо всех рисках для заемщика до подписания договора. Кредитор также обязан ответить на вопросы заемщика об ипотеке и о дополнительных к ней услугах (например, страховках).
Запрет на плату за пониженную ставку. С июля 2025 года также планируют запретить банкам брать комиссию за пониженную ставку по ипотеке. До июля 2025 года банки обязаны:
– при досрочном погашении ипотеки компенсировать заемщику избыточно уплаченную им стоимость пониженной ставки;
– до заключения соглашения о пониженной ставке предоставить расчет полной стоимости кредита без учета пониженной ставки.
Следующая публикация
Нет комментариев