Предыдущая публикация
БЕСПРОЦЕНТНЫЕ РАССРОЧКИ.
В ЧЕМ ПОДВОХ. КАК НЕ ПОПАСТЬСЯ НА УДОЧКУ И ЗАПЛАТИТЬ БЕЗ ПЕРЕПЛАТ.
Витрины магазинов бытовой техники украшены баннерами, предлагающими клиентам осчастливить себя рассрочкой. Такие же заманчивые предложения мы читаем в приходящих смс и на различных сайтах. Маркетинговый ход привлекает толпы людей, многие прочитав договор, уходит из магазина без «заветной» покупки. Что вполне естественно, поскольку под маской овцы скрывается волк в виде банковского кредита. Но большинство это конечно не останавливает на радость банкам и коллекторам. Разберемся в понятиях. Рассрочка представляет собой оплату товара или услуги частями в течение оговоренного времени. Также при рассрочке не используются проценты, и в итоге покупатель не переплачивает сверху стоимости товара ни копейки за исключением штрафов за просрочку.
В идеале, но, а на практике имеем следующую схему. Замечу что ее применение отчасти обоснованно снижением рисков самого магазина.
Рассрочка без переплат, как это преподносится - магазин предлагает взять обычный кредит в банке-партнере, а выгода приобретателя заключается в том, что вы получаете скидку на товар, равную процентной ставке по кредиту. То есть скидка от магазина должна окупать проценты по кредиту, покупатель и магазин расходятся по нулям. Покупка должна обходиться во столько же, во сколько и другим покупателям, оплачивающим всю сумму сразу. Правда куда делась цена за использование денежных средств – социализм какой-то, но блажен верующий.
В реале же покупатель берет бытовой кредит ( ни для кого не секрет что проценты по нему самые высокие что обусловлено его высокими рисками для кредитной организации) заключает договор с банком а не с магазином. Покупатель, клюя на маркетинговый ход «рассрочка без переплат» имеет все прелести связанные с получением погашением потребительского кредита. Даже если скидка, на товар предоставляемая на товар магазином эквивалентна банковскому проценту в итоге купленный товар будет дороже, чем этот же товар, приобретенный без скидки. Не говоря уже о том, что по многим видам товаров, когда покупатель расплатится по кредиту, стоимость приобретения может упасть до 50%, не говоря уже об амортизации.
Разберемся точнее, откуда переплата, если скидка равна проценту по кредиту.
Все просто, служащий банка вам любезно объяснит, конечно, если вы внимательно прочли типовой кредитный договор, что банк кредит без страховки не выдает. Замечу что страховая, как правило, работает на тот же карман что банк.
Встает вопрос, что делать, если очень хочется, а колется. Тут не много вариантов : отказаться и копить деньги, принять переплату как данность и заплатить или попробовать получить желаемое по декларируемой магазином цене.
Каким образом? Постараться отказаться от дополнительных услуг кредитной организации. В данном случае от страховки. Несмотря на заявление представителя кредитора в магазине получение потребительского кредита возможно, поскольку банком в его политике выдачи кредитов заложен процент кредитов выдаваемых без страховки это от 40% до 10 % от общего количества выданных кредитов.
В принципе есть два способа этого достичь, конечно если у вас приличная кредитная история. ( речь идет о крупных игроках рынка а не кредитах за пять минут – им не интересна ваша платежеспособность в принципе, поскольку они знают что ваш долг с вас выбью и с нехилыми процентами)
Вариант первый в процессе оформления и одобрения кредита отказаться от страховки. Заполняете анкету, получаете одобрение в выдаче кредита и до подписания договора отказываетесь от дополнительной услуги - страховки. Можно это сделать вежливо, если получится – сыграть в дурачка, или попробовать «побычить» - вспомнить закон о правах потребителей, если не ошибаюсь 16 статью, позвонить по громкой связи по горячей линии банка и поинтересоваться: обязаны ли вы оформлять страховку к потребительскому кредиту, если его уже одобрили. На том конце (возможно) подтвердят, что страховка не обязательна. Если повезет, вам удастся добиться своего.
Ну а вариант два основан на так называемом «периоде охлаждения», когда клиент может отказаться от страховки и вернуть ее стоимость. В среднем до пяти дней. Поэтому не стоит затягивать. Замечу, что данный способ возможен, лишь в том случае если в кредитном договоре не оговорен данный прецедент, поскольку в противном случае получите увеличение ставки по кредиту, которая перекроет и стоимость страховки и возместит моральные потери банка.
Если типовой договор не содержит такого пункта, то обращаемся в банк и отказываемся от страховки, но на легкую победу тоже не следует рассчитывать и придется попортить себе нервы. В идеале должны получить новый график платежей без учета дополнительных услуг.
И в заключение малая ложка дегтя, такое ваше поведение естественно не останется без внимания кредитной организации. Проблемного клиента всегда заметят и запомнят. Так что смотрите, стоит ли овчинка выделки.
НЕЗАВИСИМЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КОНСАЛТИНГ E-MAIL: RASSELCONSALTING@GMAIL.COM Copyright © Independent Financial Consulting (IFC) All Rights Reserved. Перепечатка или использование части статьи только с письменного соглашения автора и только при указании источника прямой индексируемой гиперссылкой.
Статья была вам интересна? Чтобы получать лучшие новые бесплатные статьи группы себе на страницу присоединяйтесь к нам http://www.ok.ru/ifc4you P.S. маленькая притча, которая потом оказалась басней Толстого Лгун
Как-то раз один мальчик-пастушок пас овец, а рядом в лесу работали дровосеки. Мальчишка решил подшутить над взрослыми и внезапно стал кричать: «Волки! Волки! Помогите!». Дровосеки тут же кинулись ему на помощь, оставив свою работу. Но никакого волка не оказалось! Мальчишка рассмеялся — розыгрыш удался.
На следующий день пастушок решил повторить свою шутку и опять начал громко кричать «Волки!» и звать на помощь. Дровосеки опять бросили свою работу и поспешили на помощь. Но волка опять не оказалось. Дровосеки побранили мальчика и ушли. Пастушок был очень доволен своей веселой выдумкой — не каждому удается так разыграть взрослых, да еще два раза подряд!
И тут на поляну действительно вышли волки. Их была целая стая. Одному пастуху не справиться! Надо звать на помощь! Мальчик стал кричать: «Волки! Волки! Помогите», но дровосеки подумали, что он опять их обманывает и в этот раз не пришли на помощь. Волки растерзали полстада, да и сам пастушок еле остался жив.
Следующая публикация
Нет комментариев