Предыдущая публикация
01:18
*С 1 января вступил в силу «Ипотечный стандарт», ограничивающий комиссии при выдаче кредитов*
Что он содержит и какие схемы, которые активно применялись банками и заемщиками при выдаче ипотеки, запрещает или ограничивает?
*Запрет на аккредитив*
Переводы на аккредитивы вместо эскроу запрещены. ЦБ считает схему с аккредитивами рискованной, поскольку деньги дольщика на аккредитиве, в отличие от эскроу, не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка покупатель может лишиться этой суммы.
*Запрет на оплату первого взноса из «чужих» денег*
Банк не должен признавать в качестве взноса за счет собственных средств заемщика сумму материальной выгоды, полученной заемщиком от продавца (застройщика), банка, выдавшего ипотечный кредит, или иных лиц в связи с приобретением предмета ипотеки, и являющейся частью условий сделки по приобретению предмета ипотеки (например, возврат денежных средств в виде кэшбэка), а также суммы иных кредитов, выданных данным банком и использованных на приобретение того же предмета ипотеки.
*Покупатель должен самостоятельно накопить нужную сумму*, иначе может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры, объяснял ЦБ. Правило не распространяется на целевые государственные выплаты и выплаты работодателем.
*Запрет на комиссию за более низкую ставку*
Банки не вправе получать плату за пониженную ставку по ипотеке от продавца(застройщика) или иных подконтрольных ему лиц, если это ведет к росту стоимости объекта. Это заработало с 1 января.
*Также банки не вправе брать плату с заемщика за пониженную ставку*. Данный пункт вступит в силу с 1 июля 2025 года. До 1 июля банки будут обязаны предоставлять заемщику расчеты, которые позволят понять разницу в полной стоимости кредита с опцией снижения ставки и без нее, а при досрочном погашении ипотеки банк должен компенсировать заемщику избыточно уплаченную им комиссию за пониженную ставку в размере, определенном в кредитном договоре.
*Стандарт фиксирует и некоторые условия ипотечного договора*.
Например:
При определении суммы кредита банк должен не просто считать ее исходя из финансовых возможностей заемщика, а еще учитывать риск возможного непогашения кредита в полном объеме в случае обращения взыскания на него.
Банкам рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
*Информирование заемщика*
Банк должен раскрыть заемщику сведения:
о возможной разнице между ценой приобретения и его справедливой стоимостью, а также о рисках, связанных с невозможностью продажи объекта по цене приобретения, если покупка происходит в рассрочку на период более года, если покупатель (заемщик) получает материальную выгоду в связи с приобретением от банка или продавца(застройщика)
о бонусных стимулирующих программах для заемщиков, если они есть в банке
о возможности использования госпрограмм
о том, какие действия нужно будет предпринять после окончания стройки заемщику
о том, что делать заемщику в случае ухудшения его финансового положения
о риске обращения взыскания при неисполнении обязательств
о необходимости оценивать свои финансовые возможности
Обо всех этих нюансах рассказывать заемщику лично банки не обязаны, вся информация должна быть размещена в местах оказания услуг или в интернете на сайте банка. *Но заемщик должен будет подписаться под тем, что все прочитал и с вышеуказанными сведениями ознакомлен.*
*Важно*
Новые правила распространяются на новые кредиты, выданные с 01.01.2025.
Стандарт не регулирует отношения между кредитором и заемщиком, связанные с предоставлением *кредита на цели индивидуального жилищного строительства (ИЖС).*
Ваш "СЕРВИС-НЕДВИЖИМОСТЬ"
Т. 89047098966, 89276141134
Что он содержит и какие схемы, которые активно применялись банками и заемщиками при выдаче ипотеки, запрещает или ограничивает?
*Запрет на аккредитив*Переводы на аккредитивы вместо эскроу запрещены. ЦБ считает схему с аккредитивами рискованной, поскольку деньги дольщика на аккредитиве, в отличие от эскроу, не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка покупатель может лишиться этой суммы.
*Запрет на оплату первого взноса из «чужих» денег*Банк не должен признавать в качестве взноса за счет собственных средств заемщика сумму материальной выгоды, полученной заемщиком от продавца (застройщика), банка, выдавшего ипотечный кредит, или иных лиц в связи с приобретением предмета ипотеки, и являющейся частью условий сделки по приобретению предмета ипотеки (например, возврат денежных средств в виде кэшбэка), а также суммы иных кредитов, выданных данным банком и использованных на приобретение того же предмета ипотеки.
*Покупатель должен самостоятельно накопить нужную сумму*, иначе может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры, объяснял ЦБ. Правило не распространяется на целевые государственные выплаты и выплаты работодателем.
*Запрет на комиссию за более низкую ставку*Банки не вправе получать плату за пониженную ставку по ипотеке от продавца(застройщика) или иных подконтрольных ему лиц, если это ведет к росту стоимости объекта. Это заработало с 1 января.
*Также банки не вправе брать плату с заемщика за пониженную ставку*. Данный пункт вступит в силу с 1 июля 2025 года. До 1 июля банки будут обязаны предоставлять заемщику расчеты, которые позволят понять разницу в полной стоимости кредита с опцией снижения ставки и без нее, а при досрочном погашении ипотеки банк должен компенсировать заемщику избыточно уплаченную им комиссию за пониженную ставку в размере, определенном в кредитном договоре. *Стандарт фиксирует и некоторые условия ипотечного договора*. Например:
При определении суммы кредита банк должен не просто считать ее исходя из финансовых возможностей заемщика, а еще учитывать риск возможного непогашения кредита в полном объеме в случае обращения взыскания на него. Банкам рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки. *Информирование заемщика*Банк должен раскрыть заемщику сведения:
о возможной разнице между ценой приобретения и его справедливой стоимостью, а также о рисках, связанных с невозможностью продажи объекта по цене приобретения, если покупка происходит в рассрочку на период более года, если покупатель (заемщик) получает материальную выгоду в связи с приобретением от банка или продавца(застройщика) о бонусных стимулирующих программах для заемщиков, если они есть в банке о возможности использования госпрограмм о том, какие действия нужно будет предпринять после окончания стройки заемщику о том, что делать заемщику в случае ухудшения его финансового положения о риске обращения взыскания при неисполнении обязательств о необходимости оценивать свои финансовые возможностиОбо всех этих нюансах рассказывать заемщику лично банки не обязаны, вся информация должна быть размещена в местах оказания услуг или в интернете на сайте банка. *Но заемщик должен будет подписаться под тем, что все прочитал и с вышеуказанными сведениями ознакомлен.*
*Важно*
Новые правила распространяются на новые кредиты, выданные с 01.01.2025.Стандарт не регулирует отношения между кредитором и заемщиком, связанные с предоставлением *кредита на цели индивидуального жилищного строительства (ИЖС).*Ваш "СЕРВИС-НЕДВИЖИМОСТЬ"Т. 89047098966, 89276141134
Следующая публикация
Нет комментариев