Какой способ погашения кредита лучше?
Некоторые банки при оформлении кредита предлагают выбрать один из двух способов его погашения: аннуитетный или дифференцированный. Разбираемся, чем они отличаются и на что обратить внимание при выборе.
Главное
Обязательный ежемесячный взнос по кредиту всегда состоит из двух частей: доли основного долга (тела кредита) и процентов. Размер процентов меняется и зависит от количества дней в месяце и остатка долга. А размер ежемесячной части основного долга зависит от графика платежей: дифференцированного или аннуитетного.
- Дифференцированные платежи
Вы ежемесячно погашаете фиксированную часть кредита + проценты. Остаток основного долга быстро тает, снижается размер процентов и уменьшается ежемесячный платеж. В таком графике вы потратите на проценты меньше, чем при аннуитетном способе, но платежи в начале срока будут ощутимо больше, чем в конце. - Аннуитетные платежи
Вы вносите одну и ту же сумму по кредиту ежемесячно на протяжении всего срока. В первую очередь вы выплачиваете основную часть процентов, а значительная часть основного долга приходится на последние платежи. С таким способом легче планировать свой бюджет, но процентная переплата банку будет значительно больше, чем при дифференцированном графике.
Как понять, какой тип платежей подойдет именно вам? Перед тем, как брать кредит, задайте себе три вопроса:
Какие суммы я готов отдавать банку?
В идеальной ситуации платежи по всем кредитам не должны превышать 30% ежемесячного заработка — после выплаты должно оставаться достаточно средств на другие важные расходы. Если же выплаты превышают 50% дохода, такой уровень можно считать критическим. Выбирайте график, по которому вы сможете делать взносы без особых трудностей.
Насколько стабильно мое финансовое положение?
Перед тем как взять любой кредит, важно понять и спрогнозировать, как ежемесячные платежи впишутся в ваш бюджет не только сейчас, но и в будущем. Если ваша зарплата, например, зависит от сезона, спроса и других внешних факторов, или вы знаете, что в ближайшее время доходы упадут, лучше обратить внимание на предсказуемый аннуитетный график.
В каком банке я хочу взять кредит?
Не все банки предлагают клиентам дифференцированный график платежей, во многих возможен только аннуитетный. Сравните условия разных банков перед оформлением кредита, проще всего это сделать с помощью финансовых маркетплейсов.
Нет комментариев