Предыдущая публикация
Может ли Банк самостоятельно менять процентную ставку по кредитному договору?
По общему правилу, установленному частью 16 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер процентной ставки, но не увеличить.
Одностороннее изменение процентной ставки по кредиту увеличивает размер обязательств заемщика перед Банком, что является нарушением действующего законодательства.
Если Банк в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по кредиту, вы можете обратиться в Банк с письменным заявлением, а затем досудебной претензией, в которых потребовать устранить нарушения действующего законодательства.
В случае отказа Банка добровольно устранить нарушения, у вас есть право обратиться с жалобой к финансовому уполномоченному и/или Центральный банк РФ, а затем в суд за защитой нарушенных прав.
Однако из общего правила всегда бывают исключения.
В каких случаях Банк вправе в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки в сторону ее увеличения?
Если ваш кредитный договор заключен на условиях переменной процентной ставки - ставки, размер которой зависит от изменения некой переменной величины. Значения этой величины определяются в зависимости от обстоятельств, не зависящих от банка.
Существуют также плавающие и комбинированные процентные ставки, которые применяются чаще всего в ипотечных программах банков. Зависят они от индикаторов денежного рынка. Чем выше значения этих индикаторов, тем выше итоговая ставка по кредиту.
По соглашению между Банком и заемщиком.
Если условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор личного страхования, то при отказе от договора страховании / заявления требования об исключении из программы страхования, Банк вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки до величины, действовавшей на момент заключения договора для договоров без условия об обязательном страховании.
При этом до заключения кредитного договора с условием обязательного страхования, Банк обязан предложить заемщику кредитный договор, не содержащий условий об обязательном страховании.
Если заемщик выразил согласие на заключение кредитного договора с условием об обязательном страховании, Банк обязан уведомить заемщика о возможном увеличении процентной ставки по кредиту при отказе от страховки. Указанное условие, как правило, содержится в пункте кредитного договора о процентной ставке и порядке ее определения.
Указанные правила применяются только к кредитным договорам, заключенным после 01 сентября 2020 года.
Вывод: внимательно читайте кредитный договор до его подписания.
Следует также помнить, что, если речь идет об ипотечном кредите или кредитном договоре с залогом движимого имущества, страхование предмета залога является обязанностью заемщика.
Если заемщик отказывается страховать предмет залога, Банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту и/или потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.
Одностороннее изменение процентной ставки по кредиту увеличивает размер обязательств заемщика перед Банком, что является нарушением действующего законодательства.
Если Банк в одностороннем порядке увеличил процентную ставку по кредиту, вы можете обратиться в Банк с письменным заявлением, а затем досудебной претензией, в которых потребовать устранить нарушения действующего законодательства.
В случае отказа Банка добровольно устранить нарушения, у вас есть право обратиться с жалобой к финансовому уполномоченному и/или Центральный банк РФ, а затем в суд за защитой нарушенных прав.
Однако из общего правила всегда бывают исключения.
В каких случаях Банк вправе в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки в сторону ее увеличения?
Если ваш кредитный договор заключен на условиях переменной процентной ставки - ставки, размер которой зависит от изменения некой переменной величины. Значения этой величины определяются в зависимости от обстоятельств, не зависящих от банка.
Существуют также плавающие и комбинированные процентные ставки, которые применяются чаще всего в ипотечных программах банков. Зависят они от индикаторов денежного рынка. Чем выше значения этих индикаторов, тем выше итоговая ставка по кредиту.
По соглашению между Банком и заемщиком.
Если условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор личного страхования, то при отказе от договора страховании / заявления требования об исключении из программы страхования, Банк вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки до величины, действовавшей на момент заключения договора для договоров без условия об обязательном страховании.
При этом до заключения кредитного договора с условием обязательного страхования, Банк обязан предложить заемщику кредитный договор, не содержащий условий об обязательном страховании.
Если заемщик выразил согласие на заключение кредитного договора с условием об обязательном страховании, Банк обязан уведомить заемщика о возможном увеличении процентной ставки по кредиту при отказе от страховки. Указанное условие, как правило, содержится в пункте кредитного договора о процентной ставке и порядке ее определения.
Указанные правила применяются только к кредитным договорам, заключенным после 01 сентября 2020 года.
Вывод: внимательно читайте кредитный договор до его подписания.
Следует также помнить, что, если речь идет об ипотечном кредите или кредитном договоре с залогом движимого имущества, страхование предмета залога является обязанностью заемщика.
Если заемщик отказывается страховать предмет залога, Банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту и/или потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.
Следующая публикация
Плюсы 
Минусы
Комментарии 1