Центробанк России планирует оценивать риски своих клиентов по-новому

Центробанк России еще с 2019 года разрабатывает платформу "Знай своего клиента" (ЗСК), которой банки будут пользоваться при оценке рисков своих клиентов. Законопроект (N 1116371-7) по созданию платформы ЗСК был одобрен Госдумой в первом чтении в июне этого года.
Законопроект № 1116371-7 О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части организации работы по оценке риска проведения юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями подозрительных операций и использованию этой информации (в части создания на базе Банка России централизованного информационного сервиса "Платформа знай своего клиента")
Как ожидается, ЦБ будет присваивать российским юридическим лицам и ИП один из трех уровней "антиотмывочного" риска: низкий, средний, высокий. Параллельно документ обязует банки ввести процедуры внутреннего контроля, которые также должны относить каждого клиента к одной из трех групп риска проведения подозрительных операций: низкий уровень риска, средний, высокий. При отнесении компании к группе высокого риска клиенту могут запретить ряд операций и, наоборот, при отнесении к низкой степени риска нельзя отказать в переводе средств, открытии счетов. Градация по степени риска будет вестись с учетом установленных ЦБ по согласованию с Росфинмониторингом критериев.
А еще ЦБ Центробанк России в перспективе хочет распространить действие этой платформы на физических лиц, но после того, как обкатает ее на юридических лицах и индивидуальных предпринимателях.
Планируется в декабре протестировать платформу на 30 банках и в течение второго квартала 2022 года масштабировать ее работу на все кредитные организации. Полноценный запуск платформы намечен на 1 июля 2022 года.
Отраслевые эксперты уже сейчас задаются вопросом - насколько эта платформа, этот подход может быть эффективной и обоснованной мерой? Не станет ли эта платформа средством устранения конкурентов, через механизм завышения значений рисков? Такое возможно или нет? Насколько, в перспективе, будут готовы граждане - физические лица, самозанятые к такой процедуре? А еще, будет ли учитываться этот подход в рамках льготного кредитования инвестиционных проектов в сфере туризма?
Напомним, ранее, Ростуризмом утвержден пул банков для осуществления льготного кредитования по реализации таких инвестиционных проектов.
Утверждены специальные правила предоставления субсидий.
Постановление Правительства Российской Федерации от 09.02.2021 № 141 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и государственной корпорации развития "ВЭБ.РФ" на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным по льготной ставке инвесторам для реализации инвестиционных проектов, необходимых для устойчивого развития внутреннего и въездного туризма, создания и развития туристских кластеров, способствующих развитию внутреннего и въездного туризма, и о внесении изменения в Положение о Правительственной комиссии по развитию туризма в Российской Федерации"
Правительством Российской Федерации утверждены соответствующие Правила, которые регламентируют порядок предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным организациям и государственной корпорации развития ВЭБ.РФ на возмещение недополученных ими доходов по льготным кредитам на реализацию инвестиционных проектов в сфере туризма.
Источник: сайт Ассоциации “Безопасность туризма”, 22/09/2021