Предыдущая публикация
Куда инвестировать первые деньги?
Всем привет. У меня для вас сегодня довольно оптимистичная тема. Давайте представим такую радостную ситуацию, что в вашей жизни внезапно появилась крупная сумма денег, которую до этого вы в руках никогда не держали. Вариантов может быть много: выиграли в лотерею, продали квартиру или машину, получили наследство, а может быть вам на работе выдали крупную премию. Вы начинаете думать, что же с этими деньгами делать. Первое желание куда-нибудь эти деньги проинвестировать тем более, что инвестиции это очень модная история сейчас, но возможно я вас удивлю тем что скажу, что бежать и срочно куда-то вкладывать деньги это не самое лучшее решение и сейчас я объясню почему.
Парадокс заключается в том, что далеко не все люди готовы к тому чтобы иметь на руках большую сумму денег. Вспомните банальный пример с тринадцатой зарплатой. Как правило 90% людей и даже больше тринадцатую зарплату потратит в первые несколько дней и потом будут задаваться вопросом: "а куда утекли деньги, я ведь только что был буквально богатым человеком, а сейчас мне снова приходится занимать до следующей зарплаты". Так устроена наша психология, наше подсознание, умом мы хотим сделать с деньгами что-то полезное и вложить в своё будущее, но наше подсознание хочет от этих денег поскорее избавиться, потому что они нас напрягают. Есть даже такая народная поговорка: "деньги карман жгут или деньги ляжку жгут".
Здесь есть два абсолютно классических сценария развития событий. Либо мы эту первую, непривычную для нас крупную сумму денег тратим без оглядно на какие ни будь удовольствия, которые мы раньше не могли себе позволить, покупаем предметы роскоши, проводим время хорошо и красиво. Либо, что тоже является очень распространённым сценарием, попадаемся на удочки каких-нибудь инвестиционных, финансовых мошенников которые только и разыскивают неопытных людей. Эти недобросовестные, непорядочные люди предлагают вам пристроить ваши кровные денежки под какой-нибудь супер большой и выгодный процент, потому что деньги должны работать, это любимая фраза всех инфоцыган и мошенников. Даже добросовестные финансовые компании у которых есть лицензия Банка России, которые являются нормальными финансовыми посредниками, готовят для вас свои уловки для того чтобы на вас заработать. Вам брокеры, банки будут предлагать инвестиционное страхование жизни, какие-то другие непонятные страховые продукты, ПИФы с непрозрачными условиями, структурные продукты, доверительное управление, разнообразные робо-советники и так далее. Это всё направлено на людей которые имеют определённую сумму денег, но не знают как ими грамотно распорядиться и готовы доверить их первому человеку который имеет умный вид и надел на себя пиджачок с галстуком. Помните, что цель любой финансовой компании заключается в том, чтобы максимизировать свою прибыль. Обратите внимание на местоимение СВОЮ, а не вашу. И именно поэтому любая финансовая компания заинтересована в том, чтобы продать вам продукт который для вас по сути дела не является выгодным. Это не значит, что такая компания плохая, но это значит, что вам нужно обладать достаточной компетенцией и навыками, чтобы выбрать для себя правильные инструменты инвестирования. Вы спросите - "что же делать в такой ситуации, куда мне направить свои деньги?". Сейчас расскажу пошаговый алгоритм который позволит вам не потерять деньги и более того их приумножить.
Здесь есть два абсолютно классических сценария развития событий. Либо мы эту первую, непривычную для нас крупную сумму денег тратим без оглядно на какие ни будь удовольствия, которые мы раньше не могли себе позволить, покупаем предметы роскоши, проводим время хорошо и красиво. Либо, что тоже является очень распространённым сценарием, попадаемся на удочки каких-нибудь инвестиционных, финансовых мошенников которые только и разыскивают неопытных людей. Эти недобросовестные, непорядочные люди предлагают вам пристроить ваши кровные денежки под какой-нибудь супер большой и выгодный процент, потому что деньги должны работать, это любимая фраза всех инфоцыган и мошенников. Даже добросовестные финансовые компании у которых есть лицензия Банка России, которые являются нормальными финансовыми посредниками, готовят для вас свои уловки для того чтобы на вас заработать. Вам брокеры, банки будут предлагать инвестиционное страхование жизни, какие-то другие непонятные страховые продукты, ПИФы с непрозрачными условиями, структурные продукты, доверительное управление, разнообразные робо-советники и так далее. Это всё направлено на людей которые имеют определённую сумму денег, но не знают как ими грамотно распорядиться и готовы доверить их первому человеку который имеет умный вид и надел на себя пиджачок с галстуком. Помните, что цель любой финансовой компании заключается в том, чтобы максимизировать свою прибыль. Обратите внимание на местоимение СВОЮ, а не вашу. И именно поэтому любая финансовая компания заинтересована в том, чтобы продать вам продукт который для вас по сути дела не является выгодным. Это не значит, что такая компания плохая, но это значит, что вам нужно обладать достаточной компетенцией и навыками, чтобы выбрать для себя правильные инструменты инвестирования. Вы спросите - "что же делать в такой ситуации, куда мне направить свои деньги?". Сейчас расскажу пошаговый алгоритм который позволит вам не потерять деньги и более того их приумножить.
Скажу сейчас может быть немного странную вещь, но это рекомендация психологов. Когда у вас на руках появляется крупная сумма денег, то первое что нужно сделать это к ней привыкнуть. Что это значит? Мы психологически не хотим держать такие свободные деньги вблизи себя, как мы говорили ранее, нам хочется от них избавиться и здесь наша задача себя перестроить, изменить своё мышление. Поэтому здесь рекомендуется, по крайней мере на протяжении месяца, с этими деньгами пожить. Если сумма довольно крупная, то её можно просто держать на банковском счёте если небольшая, то оставить на карте или даже обналичить. Обналичить, с точки зрения психологии, даже лучший вариант. Потому что вы складываете куда-то к себе в зону видимости и привыкаете к этой сумме денег. Вы привыкаете к тому, что вы их не сольёте, к тому, что вы обладаете этими деньгами, это ваш актив, вот он здесь. Это действительно очень важный психологический момент, принятия богатства или хотя бы просто наличие какой-то суммы денег.
Пункт номер два. Когда у вас появляется крупная сумма денег вам конечно же хочется потратить их на что-то, что сделает вашу жизнь лучше. Тем у кого, условно говоря, сила воли послабее, хочется их просто потратить прямо сейчас, те кто думает более стратегически, хочется их куда-то вложить. Но друзья, если у вас есть долги или кредиты, первое, что вы должны сделать - это направить деньги на погашение ваших задолженностей, как бы грустно это не казалось. Может случиться так, что всю эту сумму денег вы потратите на погашение кредитов, но поверьте для вашего будущего это будет самое лучшее решение. Финансово грамотные люди поступают именно так.
Пункт номер три - это создание финансовой подушки безопасности. Я думаю, что вы наверняка слышали о том, что это такое. Это запас денег который позволяет вам или вашей семье безболезненно прожить три или шесть месяцев в случае если вы потеряете источник дохода. Это ваша заначка на чёрный день. Можно хранить финансовую подушку безопасности на банковском счёте, на депозите, на накопительном счёте, можно хранить наличными дома. Это те деньги которые дают вам психологическое спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.
Шаг номер четыре. После того как вы разобрались с кредитами и финансовой подушкой, вам необходимо найти свободный вечер, сесть и подумать какие у вас финансовые цели. Подумайте, может быть вам необходимо позаботиться о пенсии, может быть вам необходимо позаботиться об образовании для детей, может быть об обеспечении пожилых родителей, может быть вам необходима квартира. Распишите всю систему своих финансовых целей и если ваши первостепенные финансовые цели короче по срокам чем 3 года, то может быть я вас разочарую, но инвестиции вам не нужны, подходить к бирже вам даже близко не нужно. Инвестиции начинают от сроков 3 года, может быть даже лучше говорить про 5 лет. Если вы планируете, условно говоря, через 2 года купить машину и сейчас хотите прокрутить денежки на бирже, потому что рынки растут - это подход категорически неверный. Финансовые рынки - это очень капризная история, очень волатильная и очень переменчивая и то, что в прошлом году на рынках люди заработали 30% ничего не делая абсолютно не гарантирует вам того, что в следующем году вы не потеряете все 80% от своего капитала на рынках. Если цель у вас короткая, то риск вам не подходит. И в такой ситуации я вам настоятельно рекомендую не заниматься инвестициями на бирже и уж тем более не заниматься краткосрочными спекуляциями и трейдингом, пытаясь заработать на краткосрочных рыночных трендах и новостях. Для вас самое оптимальное решение - это открытие старого доброго банковского депозита, как бы грустно это не звучало, но если у вас короткая цель, то вам нужна надёжность и нужны гарантии. Выбирайте системообразующий банк с более или менее приемлемыми ставками и складывается деньги туда.
Если у вас финансовые цели более долгосрочные, больше 3-5 или даже 10 лет, то возможно я вас немножко удивлю, но здесь я снова вам порекомендую открыть банковский депозит. Почему? Потому что людям кажется, что сейчас они придут на биржу, с ноги и никаким образом не готовясь куда-то там деньги закинут и заработают. Но так не работает. Инвестирование на бирже - это процесс либо покупки доли в компании, если мы говорим о приобретении акций, либо процесс предоставления денег в долг компании или государству - это называется облигацией и для того, чтобы понимать собственно кому вы доверяете свои деньги вам нужно подготовиться и научиться работать на финансовых рынках. Поэтому паркуйте деньги на краткосрочные депозит и возьмите себе время на обучение если конечно вы не начали делать этого заранее. Читаете грамотные книги по инвестированию, у меня на канале висит список рекомендованной литературы для начинающих "Что почитать?". Можете пройти какие-то обучающие курсы, хотя с курсами нужно быть поосторожнее потому, что на этом рынке инфо-бизнеса достаточно много мошенников, которые будут вас обучать и при этом впаривать вам какие-то ненужные услуги. К сожалению сейчас работает очень много обучающих центров которые начинают вроде как с обучения людей бесплатно, а потом заманивают их в Форекс-конторы которые не выводят деньги. Есть просто инфо-бизнесмены которые продают за деньги обучающие курсы, но на самом деле это материалы которые вы можете найти в открытом доступе. Я рекомендую смотреть грамотные материалы которые есть в открытом доступе и читать правильные книги для того чтобы форматировать своё мышление.
Я вам порекомендовал припарковать вашу крупную сумму денег на банковском депозите пока вы будете учиться, но учиться инвестированию лучше всего на практике. Поэтому оставьте себе небольшую сумму в пределах 10000 рублей, этого более чем достаточно для того чтобы начать разбираться в том, как работают финансовые рынки. Не нужно, как советуют эксперты, покупать какие-то продукты на 100.000 руб. Ваша задача - выбрать брокера и открыть у него брокерские счёт. Здесь нужно опираться на три основных параметра - это выгодные тарифы и отсутствие ежемесячных комиссий за обслуживание этого счёта, а второй пункт - это удобная инфраструктура, то есть хорошие приложения для мобильного трейдинга, удобный личный кабинет брокера, которые позволят вам делать всё просто и удобно и третье - это грамотная клиентская поддержка которая будет отвечать на все ваши вопросы и помогать вам обучаться и разбираться. После того как вы открыли брокерский счёт, ваша задача на эти условные 10.000 руб. попробовать купить все инструменты самыми минимальными лотами, то есть на минимально возможные суммы купите себе несколько акций российских голубых фишек, купите себе одну облигацию Федерального займа, купите себе корпоративную облигацию, муниципальную облигацию, купите себе одну-две акции зарубежных компаний, купите один фонд. Таким образом вы купите себе набор из всех самых основных финансовых инструментов и дальше будете смотреть как они себя ведут и разбираться как эти инструменты устроены.
Первые, условные 3 месяца пока вы занимаетесь теоретической частью и тренируетесь совершать первые сделки на минимальные суммы на бирже, вам также нужно сделать очень важную вещь - это распланировать свой инвестиционный портфель. Вам нужно определиться с тем какую склонность к риску вы имеете, а также понять в какой валюте, на какой срок, в каких активах вы будете хранить деньги. Помните, что мы не закидываем все наши средства в какой-то один инструмент, это очень рискованный подход который чреват полной потерей денег. Нужен диверсифицированный инвестиционный портфель, что это такое и как его составить это отдельная большая тема, поэтому читайте правильные книги по инвестированию. После того как вы, обязательно в письменной форме, прописали структуру своего портфеля, понимая зачем вы его создаёте, с какими целями, можно наконец-то приступать к полноценному инвестированию. Я не советую сразу брать всю сумму и вкидывать в рынок. Отщипните от своего депозита с большой суммой денег 20-30% и начинаете на эти деньги формировать свой инвестиционный портфель, а оставшиеся средства так и продолжат жить на депозите. Этим кусочком денег вы начинаете распоряжаться. Не стоит покупать на всю, как это говорится, котлету какой-то один финансовый инструмент, даже если его хором расхваливают все аналитики на свете и рекомендуют прямо сейчас покупать обещая баснословную доходность. Я рекомендую эту долю вашей суммы тоже раздробить по разным классам активов, разным акциям, таким образом вы будете распределять свои риски.
А дальше друзья, вы должны привыкать жить таким образом. Вы должны поменять свою философию и стать инвестором. Инвестирование - это не попытка быстро срубить денег на растущем рынке или наоборот на падающем, потому что как правило такие краткосрочные спекуляции, когда вы пытаетесь заработать на каких-то резких движениях, не приносят вам денег, а если принесут один раз, то во второй раз скорее всего эти же деньги, а может быть даже и больше у вас унесут. Рынок - это такой Казанова, которому сегодня нравится одна акция, а завтра другая и угадать его настроение, его интересы может далеко не каждый и далеко не всегда. Главное правило инвестирования - это регулярность и отсутствие резких движений, то есть теперь ваша задача постепенно про инвестировать те деньги которые лежат у вас на банковском депозите в несколько шагов, а также продолжать копить деньги докладывать то, что у вас появляется и не выводить свои доходы с биржи, а продолжать их реинвестировать, как бы не хотелось покутить на полученные дивиденды и купоны. Прекрасная особенность финансового рынка заключается в том, что здесь работает правило сложного процента. Со временем ваши деньги начинают размножаться всё быстрее и быстрее.
Помните, что рынки растут далеко не всегда, будут периоды просадок, будут периоды коррекций и обвалов и это нормально. В таких ситуациях не нужно спешно всё продавать. Здесь необходима выдержка и понимание того, что исторически рынки всегда отрастали и будут отрастать, но они волатильны. Поэтому ваши активы могут снижаться в цене, но если вы инвестируете на долгий срок, а инвестировать нужно только на долгий срок, то вам это не страшно. Вы будете бояться просадок и падения если вы спекулянт.
Я не рекомендую каждый день судорожно проверять состояние своего портфеля и смотреть насколько же он вырос сегодня. Это достаточно делать один раз в неделю. И ещё хочу посоветовать вам не искать сразу какую-то инвест-идею (акцию или облигацию) на миллион которая сделает вас богатым. Нет так не работает друзья. Ваша задача постепенно формировать портфель из разнообразных активов и регулярно, стабильно докупать туда те активы, сектора экономики, валюты которых вам не хватает. Через некоторое время, через несколько месяцев или лет вы уже получите гармоничный, сбалансированный, инвестиционный портфель который дальше будет с вами жить и развиваться.
Помните, что рынки растут далеко не всегда, будут периоды просадок, будут периоды коррекций и обвалов и это нормально. В таких ситуациях не нужно спешно всё продавать. Здесь необходима выдержка и понимание того, что исторически рынки всегда отрастали и будут отрастать, но они волатильны. Поэтому ваши активы могут снижаться в цене, но если вы инвестируете на долгий срок, а инвестировать нужно только на долгий срок, то вам это не страшно. Вы будете бояться просадок и падения если вы спекулянт.
Я не рекомендую каждый день судорожно проверять состояние своего портфеля и смотреть насколько же он вырос сегодня. Это достаточно делать один раз в неделю. И ещё хочу посоветовать вам не искать сразу какую-то инвест-идею (акцию или облигацию) на миллион которая сделает вас богатым. Нет так не работает друзья. Ваша задача постепенно формировать портфель из разнообразных активов и регулярно, стабильно докупать туда те активы, сектора экономики, валюты которых вам не хватает. Через некоторое время, через несколько месяцев или лет вы уже получите гармоничный, сбалансированный, инвестиционный портфель который дальше будет с вами жить и развиваться.
Сложно, долго - скажите вы, да это действительно так. Есть простой способ. Вы можете нанять финансового консультанта, который возьмёт с вас фиксированную таксу, составит вам инвестиционный портфель, всё распишет, вникать не нужно будет. Скажет какие активы покупать, вы вкинете сразу все свои деньги в рынок, а что будет дальше никто не знает, потому что гарантировать результаты вам никто не может. И проблема здесь ещё заключается в том, что вы сами не разберётесь в том как работают рынки, а это значит, что не изменится в вашей жизненная философия. Самый большой подвох, когда мы получаем на руки крупную сумму денег заключается в том, что мы должны не только получить её и куда-то сунуть, мы должны поменять мышление и стать в действительности богатыми людьми.
Я надеюсь, что моя краткая инструкция была вам полезна. Спасибо, что дочитали до конца. Если понравилось то не забудьте поставить лайк. До новых встреч.
Я надеюсь, что моя краткая инструкция была вам полезна. Спасибо, что дочитали до конца. Если понравилось то не забудьте поставить лайк. До новых встреч.
Следующая публикация
Комментарии 1