ВАШЕ ПРАВО: Как сохранить и приумножить сбережения
Давно известно, что хранить накопленные финансы дома или на банковской карте абсолютно невыгодно. Ведь на деньги действует инфляция, т. е. их ценность падает каждый год на 10–15%. Давайте же разберёмся, как сохранить свой капитал или даже увеличить его.
ПОЛОЖИТЬ НА ВКЛАД
Это самый простой и понятный вариант сохранения денег. Во-первых, сбережения приносят дополнительный доход в виде процентов. Во-вторых, финансы защищены системой страхования вкладов, и в случае непредвиденных ситуаций вкладчику возмещают 100% суммы всех его вкладов в одном банке, но не более 1,4 млн руб.
Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ»
Вклад можно открыть на любой срок (от нескольких месяцев, лет или без срока). Например, летом, после того как Центробанк России (ЦБ) повысил ключевую ставку, многие банки предложили открывать у них вклады под 18–20%.
НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ
Чтобы выбрать лучший вклад, надо изучить его параметры.
Выплата процентов. Узнайте, как их начисляют: в конце срока или каждый месяц. Если каждый месяц, то проценты можно забирать себе и сразу тратить.
Капитализация процентов. Нужно понимать, входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц. Нам надо, чтобы она входила, так доходность больше. Но только в том случае, если вы изначально согласились не забирать начисленные проценты.
Пополнение. Выясните, можно ли вносить на счёт дополнительные суммы. Таким образом вы также увеличите свою доходность.
Досрочное закрытие. Оно может быть льготным, и тогда в случае расторжения до окончания срока вклада некий процент вам всё-таки выплатят, или же простым, тогда закрытие будет по ставке до востребования, в таком случае вы практически ничего не получите, кроме своих изначальных денег.
ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ НАКОПИТЕЛЬНЫМ СЧЁТОМ
Ещё один простой способ сбережения средств. В отличие от вклада, срок его действия не ограничен и снять деньги можно в любой момент. Проценты начисляются ежедневно или ежемесячно.
ВАЖНО!
Сберегательный и накопительный счёт – это чаще всего одно и то же, но не всегда. Внимательно читайте условия: если по сберегательному счёту в рублях очень маленький процент или с него нельзя снимать деньги, он просто невыгоден.
У накопительного счёта есть особенности:
при снятии наличности нет понижения процентных выплат;
с течением времени ставка может измениться;
проценты за установленный период насчитываются по наименьшему остатку;
банки могут задавать разные условия, без выполнения которых не станут начислять проценты. Один банк требует поддерживать минимальный остаток в течение всего периода, другой – совершать покупки по карте. При невыполнении условий счёт не закроется, но дохода по нему не будет или он будет небольшим.
ПРИОБРЕСТИ НЕДВИЖИМОСТЬ
Покупка жилья – один из наиболее распространённых способов вложения средств у россиян, но требует усилий: нужно подобрать подходящий по расположению, стоимости и качеству объект, договориться о сделке и провести её. Также нужно сосредоточиться на типе недвижимости: коммерческая или жилая, вторичка или новостройка. Многие инвесторы выбирают новостройки за счёт их преимуществ в виде льготных программ и потенциала роста стоимости после сдачи объекта. Эксперты отмечают, что лучший инвестиционный объект недвижимости в ближайшее время – это квартира, в которой можно сделать недорогой косметический ремонт, т. к. будет расти спрос на жильё, в которое можно сразу заехать.
ИНВЕСТИРОВАТЬ В ОБЛИГАЦИИ
Облигации – это долговые ценные бумаги, которые выпускает государство или компании, чтобы получить деньги на развитие бизнеса. Их сравнивают с вкладами, но доходность облигаций обычно выше. Получить доход от владения облигациями можно двумя способами:
Первый – купить облигацию и получать купоны (проценты), а в конце срока получить номинал. В этом облигация похожа на вклад.
Второй – купить облигацию дешевле, дождаться повышения цены, затем продать. На цену влияет, например, ставка ЦБ: когда она снижается, цена облигации растёт, и наоборот. Облигации федерального займа (ОФЗ) более надёжны и имеют меньшую доходность, корпоративные облигации имеют больше рисков, но доходность по ним выше.
ТОРГОВАТЬ АКЦИЯМИ ИЛИ ПОЛУЧАТЬ ПО НИМ ДИВИДЕНДЫ
Акции – более рискованный способ инвестирования, у них нет гарантированной доходности, а владелец может понести убытки, если стоимость акций будет падать. Однако при росте доходность может оказаться существенно выше. Есть два самых простых способа зарабатывать на покупке акций.
Первый – купить акцию, дождаться, пока она вырастит в цене, и продать. Разница между ценой покупки и продажи станет вашей прибылью.
Второй – купить акции, по которым компания платит дивиденды (часть прибыли), и получать их раз в полгода или год.
Собственно, вы можете совмещать эти способы: когда надо, продавать часть акций, а за оставшиеся получать дивиденды.
ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ НА ПИФЫ
Биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) делают инвестиции доступными для розничных инвесторов, которые не могут покупать много различных акций или облигаций по отдельности из-за их дороговизны. ПИФ – фонд, который объединяет деньги нескольких инвесторов (пайщиков), каждый из которых получает свой пай – именную бумагу, подтверждающую право собственника на долю имущества фонда.
Любой ПИФ находится в ведении управляющей компании (УК), она продаёт и покупает ценные бумаги, валюты и драгметаллы, приобретает, продаёт или сдаёт в аренду недвижимость. За свои услуги УК забирает из фонда вознаграждение (комиссию), которое заложено в стоимость пая.
Инвестирование в ПИФы подходит тем, кто не готов заниматься вложениями самостоятельно, а хочет, чтобы это делали профессионалы.
КУПИТЬ ЗОЛОТО ИЛИ ДРУГИЕ ЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ
Вложения в драгоценные металлы считаются самыми безопасными инвестициями, которые позволяют сохранить капитал во времена экономических и политических потрясений.
Существует несколько способов вложения капитала в драгоценные металлы. Вы можете:
купить физический металл в форме золотых слитков, монет, украшений;
открыть обезличенный металлический счёт (ОМС) в банке. Это значит, что физически слитка у вас не будет (никаких сведений о пробе, номерах слитков и производителе), а будет лишь счёт, отражающий количество драгметалла в граммах, которое вам принадлежит;
ВНИМАНИЕ!
ОМС не страхуются, что несёт дополнительные риски для инвестора. Поэтому ОМС стоит открывать только в надёжном банке.
приобрести акции добывающих промышленных компаний;
приобрести ПИФы, специализирующиеся на драгоценных металлах.
ЧТО НАСЧЁТ ВАЛЮТЫ
В некоторых случаях способом сбережения средств может стать покупка иностранной валюты. Традиционно для россиян таким средством выступали доллары и евро как защита от внутрироссийских рисков, но после причисления их к валютам «недружественных» стран их покупка и хранение могут оказаться невыгодными в качестве приумножения средств из-за высоких комиссий банков и рисков.
В целом при покупке валютной наличности как таковой доходности ожидать не стоит. Скорее это способ избавиться от рублёвых рисков, при этом согласившись на риск той страны, на чью валюту будут обменены рубли.
По материалам газеты «Народный совет»
Подготовлено заведующим сектором правовой информации отдела обслуживания Центральной библиотеки г. Анапа Н.П. Плетухиной