Предыдущая публикация
Изменения в закон о банкротстве , позволяющие спасти в процедуре единственное жилье, даже если оно в ипотеке.
8 сентября 2024 года вступает в силу обновленный закон, которого многие должники ждали с нетерпением.
Изменения коснутся ипотечного жилья, которое при соблюдении некоторых условий сможет остаться у должника.
Что закреплено в действующем законе?
В действующем законе о банкротстве закреплено, что сохранить ипотечную недвижимость во время открытия процедуры банкротства нельзя.
Это условие актуально даже в ситуациях, когда должник находится в уязвимом положении:
• Ипотечная недвижимость является единственной в собственности.
• Все платежи по ипотеке вносились вовремя, а долг сформировался по другим причинам.
Из-за недостатка правовой поддержки должников с ипотекой граждане боялись рисковать и вступать в процедуру банкротства.
На сегодняшний день целесообразность закона пересмотрели. С 8 сентября 2024 года обновленные условия вступят в силу:
«На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве гражданина, <...>, третье лицо <...> с согласия должника вправе удовлетворить в полном объеме требования кредитора, обеспеченные ипотекой жилого помещения (его части)»
Из ст. 1. 298-ФЗ от 08.08.24 «О внесении изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Независимость выбора должника – одно из преимуществ обновленного закона.
Для заключения мирового соглашения не потребуется ни согласие финансового управляющего, ни согласия кредиторов, не связанных с залоговым имуществом.
Должник сможет сам принять решение о заключении соглашения, но с учетом некоторых условий.
4 важных условия, без которых сохранить ипотеку при банкротстве не получится:
1. Третье лицо готово взять на себя ответственность за внесение ипотечных платежей или реструктуризацию долга.
Почему в мировом соглашении могут отказать:
• Кредитная история третьего лица отрицательная – банк обратит внимание, в чью ответственность он передает кредит.
• У банкрота есть просроченные ипотечные платежи – их придется погасить в течение 3 месяцев после мирового соглашения с кредитором.
Кто может быть третьим лицом при передаче обязательств за оплату ипотеки?
1. Родственник, поручитель, созаемщик с официальным доходом.
2. Официальный доход третьего лица должен быть выше среднего – так доверие от банка увеличится.
Важно отметить, что даже во время действия процедуры банкротства ипотечные обязательства не прекращаются – выплаты должны производиться в срок.
2. Ипотечная недвижимость должна быть единственной в
собственности у должника.
3. Ипотечная недвижимость должна быть пригодна для проживания – чтобы клиент и его семья сохранили единственное место для жилья.
4. Мировое соглашение возможно только при удовлетворении требования кредиторов первой и второй очереди – это обязательное условие может тормозить успешность процесса по сохранению недвижимости.
Нововведения будут применимы и к делам по банкротству, оформленным до 8 сентября 2024 года. Конечно, если к этой дате жилье не продадут.
Благодаря обновлениям в 298-ФЗ процедура банкротства стала еще безопаснее. Барьеры для должников исчезают с каждой новой поправкой, а сама процедура актуализируется под современные тенденции развития права.
я как действующий финансовый управляющий каждодневно проводящий процедуры банкротства активно слежу за изменениями законодательства в сфере банкротства и стараюсь оповещать вас о важных нововведениях вовремя. Читайте мои публикации, чтобы оставаться в курсе главных новостей сферы.
Вполне возможно, что в ближайшие дни возьмусь за такую (ранее бесперспективную) процедуру и попробую довести такой кейс до нужного результата. Если у вас именно такая ситуация – обращайтесь.. возможно вы станете первым должником, списавшим все долги , но сохранившим ипотеку.
С ув - А Щербаков – финансовый арбитражный управляющий.
Следующая публикация
Нет комментариев